Как получить кредиты в Чехии в 2021 году

Запись в консульство на подачу заявления

Для того чтобы записаться на подачу заявления на долгосрочную визу, нужно на электронную почту консульства, к которому вы относитесь согласно территориальному распределению, отправить письмо с данными для регистрации. Конкретная форма письма зависит от консульства. Если говорить обобщенно, то надо указать имя и фамилию, дату рождения, номер загранпаспорта, свои контактные данные, вид запрашиваемой визы и прикрепить скан страницы паспорта с данными и фотографией, скан страницы паспорта с пропиской и скан подтверждения об обучении на курсе в Чехии.

В ответ сотрудник консульства пришлет вам письмо с сообщением о назначенной вам дате. В зависимости от загруженности конкретного консульства – вам может быть назначена дата подачи как через неделю, так и через 4–5(!) месяцев.

В каких банках можно открыть счет

Возможность размещения личных или корпоративных активов за границей всегда рассматривалась финансово грамотными гражданами как способ уменьшения собственных рисков. Банковская система Чехии насчитывает множество финансовых организаций, значительную часть которых составляют международные банки, имеющие представительства по всему миру.

Так, в Чехии, как и в России, можно открыть счет в Сбербанке, Райффайзен банке, City банке или в Unicredit. Привлекательные условия обслуживания клиентов в 2019 году предлагают также и многие чешские банки, среди которых крупнейшими являются Fio banka, Komerční banka, Česká spořitelna и другие.

Банковские учреждения в Чехии имеют удобный график работы, а также предлагают множество популярных на финансовом рынке продуктов. Наличие онлайн-сервисов, открывающих доступ к управлению счетами, позволяет клиентам большинства чешских банков контролировать свои активы из любой точки мира, включая мерчант– аккаунты, предназначенные для приёма платежей через интернет.

При выборе банка для открытия счета клиенты уделяют особое внимание наличию широкой сети банковских отделений и удобной организации обслуживания. Банки, наиболее популярные у клиентов, желающих открыть счет, представлены в таблице

Все эти учреждения предлагают услуги мобильного и интернет-банкинга, имеют банкоматы и отделения по всей стране. График работы: понедельник-пятница с 9:00 до 17:00

Банки, наиболее популярные у клиентов, желающих открыть счет, представлены в таблице. Все эти учреждения предлагают услуги мобильного и интернет-банкинга, имеют банкоматы и отделения по всей стране. График работы: понедельник-пятница с 9:00 до 17:00.

Самые крупные банки Чехии:

• ;
• Fio banka;
• Komerční banka
• Československá obchodní banka;
• Česká spořitelna.

Список банков Чехии вы можете найти в базе данных на сайте Национального банка ЧР.

Как банки проверяют заемщиков?

Как и говорилось выше, у каждого банка могут быть свои правила предоставления кредита на недвижимость (ипотеки). Однако можно вывести и некоторые закономерности по применению норм контроля потенциального заемщика. Рассмотрим вопрос с двух сторон: заемщик наемный работник и предприниматель.

Как проверяют наемного работника?

Прежде всего, скажем, что именно данный вид получения дохода (работа на предпринимателя) дает значительно больше шансов на получение ипотеки. Это легко объяснимо – банку легче проверить доходы физического лица, за которое работодатель выплачивает налоги и сборы, чем самого предпринимателя. И главное – этот факт подтвержден статистически.

Вот несколько главных оснований для принятия решения о предоставлении кредита:

Уже упоминалось, что умова о праце предпочтительнее гражданско-правовых договоров, надо подчеркнуть, что и внутри трудовых контрактов скорее ипотеку предоставят бессрочным (или долгосрочным) типам договоров, чем тем, которые периодически продлеваются, заключаясь на ограниченный период.
Немаловажное значение имеет время работы на данного работодателя. Например, запросить сведения о доходах по бессрочной умове о праце могут за 6 или 8 месяцев, но если при этом окажется, что потенциальный заемщик сотрудничает с данной фирмой уже несколько лет, это станет дополнительным плюсом при принятии решения.
Кредитная история

Вопрос крайне важный, и если история подпорчена, рассчитывать на ипотеку возможно вряд ли. Одновременно хорошая история станет еще одним положительным аспектом в общей копилке позитива. Запросить свою кредитную историю можно с помощью портала bik.pl (услуга платная – 39 злотых).

Мнение эксперта
Юлия Владимировна
Эксперт интернет-журнала “Польский консультант”

При неформальном общении несколько банковских сотрудников, ответственных за выдачу кредитов, прямо сказали, что хорошая кредитная история значительно больше стимулирует их к положительному решению по ипотеке, чем полное отсутствие какой-либо истории. Это говорит и о том, что, если вы планируете действительно долгое проживание в РП, возможно стоит не сразу обращаться за ипотекой, а для начала взять (и своевременно выплатить!) потребительский кредит или даже кредиты.

Как проверяют бизнесмена?

По собственному бизнесу получить ипотеку сложнее, но все же возможно. Проверка будет проводиться более серьезно, и вышеуказанная кредитная история будет так же иметь большое значение.

Кроме этого, предпринимателя, в большинстве случаев, проверят:

• На период ведения бизнеса. Срок менее 12 месяцев прибыльной деятельность вряд ли будет вообще рассмотрен. Большинство положительных решений принималось при бизнесе, действующем от 24 месяцев.
• На стабильность получаемого дохода. Отсутствие прибыли в указанные периоды будет считаться минусом в массе аргументов для принятия решения.
• На соотношение среднего дохода, расходов, в т.ч. амортизации, к размеру потенциального платежа по ипотеке.
• На наличие других кредитных обязательств, как у самого предпринимателя, так и у его фирмы / фирм.
• Экономическое состояние отрасли, в которой работает бизнесмен — нет ли оснований для кризисных явлений.
• На своевременность осуществления налоговых и социальных платежей, выплаты зарплат сотрудникам.

Что касается форм налогообложения, то предпочтения банки отдают тем, которые связаны с уровнем получаемого дохода, т.к. так им легче увидеть фактическую прибыль компании. Фиксированные налоговые платежи, в частности налоговые карты, являются скорее негативным аргументом.

Индивидуальным предпринимателям могут и вовсе назначить серьезный аудит, без результатов которого ипотеку не предоставят.

Все перечисленное относится к проверке именно заемщика, но банк будет проверять и объект недвижимости – его фактическую стоимость, состояние и массу других параметров. При этом ни мнение заемщика, ни даже подтвержденные документально оценки (стоимости или состояния) банк может не принимать к рассмотрению. В таком случае он выделит специального сотрудника, в чьих полномочиях будет определение необходимых параметров.

Как получить ипотечный заем в Чехии

Для того чтобы получить денежные средства на покупку недвижимости в этой стране, заемщик должен соответствовать определенным требованиям

При рассмотрении кредитной заявки банки прежде всего обращают внимание на следующие характеристики потенциального клиента:

• возраст – заемщик должен быть не моложе 18 и не старше 70 лет;
• наличие разрешения на долговременное проживание в ЧР;
• баланс открытого клиентом счета в чешском банке должен быть положительным;
• стабильное трудоустройство в Чехии;
• достаточная кредитоспособность;
• на каком этапе предполагается покупка квартиры – на этапе возведения здания или уже готового объекта недвижимости;
• финансовая репутация заемщика – она должна быть положительной, в крайнем случае нейтральной.

При этом очень важно правильно выбрать ипотечную программу. Рассмотрим этот вопрос подробнее

Анализ существующих предложений

Чтобы оформить договор долгосрочного жилищного кредитования в Чехии, гражданину другой страны обязательно нужно внести первоначальный взнос (далее ПВ). Никаких исключений для иностранцев в этом плане нет. Размер ПВ для заемщиков данной категории в чешских банках колеблется в пределах 30-50 %. То есть если значение этого показателя критично, можно найти более подходящее предложение.

Объем кредитования является величиной, производной от уровня платежеспособности иностранца. Вместе с тем для расчета размера ссуды применяется методика Loan-to-Value Ratio (сокращенно LTV). Это соотношение размера кредита к стоимости залога. В некоторых финансовых организациях Чехии для местных жителей этот показатель достигает 90 %, в то время как для граждан других стран – 70 %.

А вот относительно продолжительности пользования заемными средствами особого выбора у иностранцев нет – максимальный срок погашения кредита составляет 30 лет.

Проведя анализ имеющихся предложений, иностранец сможет подобрать оптимальную ипотечную программу и приобрести подходящую недвижимость.

Какие документы потребуются для оформления ипотеки

Потенциальный заемщик, не имеющий чешского гражданства, для получения заемных средств должен подготовить следующие бумаги:

• анкету-заявление;
• загранпаспорт;
• документ, который подтверждает статус пребывания в ЧР;
• выписку с банковского счета, на который приходит зарплата и откладываются личные накопления;
• справку, отражающую получение доходов как минимум за последние полгода;
• выписку из НБКИ о кредитной истории;
• документы на приобретаемый в Чехии объект недвижимости:
  • выписку из кадастра;
  • предварительный договор купли-продажи (ДКП);
  • стоимость квадратных метров, установленная независимым оценщиком, и т. д.

Некоторые финансовые организации могут потребовать предоставить трудовой договор, заключенный с работодателем, чтобы узнать срок его действия. Разумеется, вряд ли легально работающая компания будет подписывать такой документ со своим сотрудником на 30 лет, поэтому будет лучше, если дата окончания действия трудового соглашения  будет неопределенной.

Открытие счета в чешском банке

Эта процедура проводится в отделении финансового учреждения и требует личного присутствия потенциального клиента. Там он заполняет заявление на открытие счета, предоставив при этом всего два документа. В частности, обязательным является наличие актуального загранпаспорта, еще один документ заявитель выбирает по своему усмотрению из следующего списка:

• вид на жительство, который был выдан МВД ЧР;
• водительское удостоверение;
• свидетельство о рождении.

Кроме того, в некоторых банках могут затребовать почтовый адрес в ЧР для контактов.

Заключение ипотечного договора

Процедура оформления иностранцем ипотеки в Чехии предполагает выполнение следующих мероприятий:

1. Поиск подходящей недвижимости.
2. Подготовка бумаг для отправки в банк. На данном этапе осуществляется перевод документации с последующей передачей ее кредитору.
3. Изучение и сопоставление доступных программ от местных банков.
4. Заключение предварительного ДКП.
5. Подача кредитной заявки в выбранную финансовую организацию с приложением полного пакета документов.
6. Рассмотрение заявки банком – обычно оно занимает 5-14 рабочих дней. В течение этого времени сотрудники банка выясняют в том числе и то, соответствует ли выбранный объект недвижимости выдвигаемым требованиям.
7. Собственно заключение договора ипотечного кредитования.
8. Оплата ПВ.
9. Регистрация сделки в государственном кадастре.
10. Окончательный расчет с продавцом.

В предварительном ДКП обычно прописывается максимально допустимые сроки получения продавцом денежных средств. При их превышении покупателя ожидают штрафные санкции.

Условия ипотеки для россиян

Граждане РФ могут приобрести чешскую недвижимость с помощью заемных средств на условиях, близких к тем, которые предлагаются местному населению. Ключевые особенности ипотеки в Чехии:

• индивидуальный подход к каждому клиенту;
• обеспечение в виде залога покупаемого жилья;
• отсутствие обязательного страхования;
• жесткая конкуренция среди банков, что порождает лояльное отношение и пониженные проценты.

Займ можно взять на покупку квартиры, студии, дома, таунхауса и т.д.

Разберем далее предъявляемые банками требования к заемщикам, диапазон процентных ставок, доступные сроки ипотеки и перечень банков, предлагающих ипотечные продукты для иностранцев.

Требования банков

К гражданам сторонних государств банки Чехии предъявляют следующий ряд требований:

• ограничение по возрасту – от 18 до 70 лет;
• наличие разрешения на длительное проживание стране;
• открытый счет клиента в чешском банке с положительным балансом;
• достаточная кредитоспособность и стабильная занятость в Чехии;
• возможность приобретения как готовых объектов недвижимости, так и жилья на этапе строительства;
• наличие положительной или нейтральной финансовой репутации заемщика.

Идеальным клиентом на получение ипотеки для чешских банков является россиянин, трудоустроенный в местной компании и получающий высокий ежемесячный доход в Чехии на свой банковский счет.

Процентная ставка

Минимальная процентная ставка по ипотеке для нерезидентов в Чехии составляет 4-5% годовых. Сами чехи кредитуются под 2-3% в год. В целом разница не очень существенна.

Также чешским банкам свойственно условие фиксации процента по ипотечному кредиту – раз в 3, 5, 7, 10, 15 лет. Под сроком фиксации понимается период, в течение которого заемщик имеет возможность без штрафов и комиссий погасить часть долга или вовсе закрыть кредит, внести изменения в договор об ипотеке или изменить сам срок фиксации.

Суть фиксации заключается в следующем. Например, россиянин получил ипотеку со сроком фиксации 5 лет. Это значит, что через 5 лет он может погасить займ полностью или какую-то его часть, предварительно предупредив о своих намерениях банк (не позднее, чем за месяц). Проценты в этом случае будут пересчитаны в пользу клиента.

Невысокие проценты по ипотеке предоставляют возможность получения дополнительного дохода в виде получения дохода от сдачи в аренду приобретенного жилья (делать это рекомендуется только путем заключения официального договора аренды). Арендная плата здесь немаленькая и в большинстве покрывает ежемесячные платежи по ипотеке.

Срок кредитования

В Чехии иностранец сможет взять ипотеку сроком от 5 до 30 лет. Оптимальный период расчета с кредитной организацией зависит от многих факторов, включая стоимость покупаемой жилплощади, платежеспособности клиента и величины вносимого первоначального взноса.

Практика показывает, что российские граждане оформляют ипотечные кредиты в среднем на 10-15 лет. Именно за этот период можно постепенно погасить долг без нанесения ущерба привычному уровню жизни.

Первоначальный взнос

Большинство чешских банков обязывают клиентов вносить не менее 30-40% от рыночной цены приобретаемого жилья. Местные жители оплачивают от 10%.

Необходимость уплаты первого взноса объясняется ужесточением кредитной политики в финансовых учреждениях Чехии и минимизацией возможных рисков. С 2016 года в стране была отменена 100%-ная ипотека. Коснулось это всех заемщиков: лиц с гражданством и иностранцев.

Список банков, куда можно обратиться

Перед подачей кредитной заявки заемщику следует внимательно изучить действующие предложения от местных банков и представительств иностранных кредитных учреждений.

Среди банков Чехии, занимающихся ипотечным кредитованием нерезидентов, можно отметить:

• Hypoteční banka;
• Raiffeisen Bank;
• GE Money;
• Fio Banka;
• UniCredit Bank;
• LBBW.

Сбербанк России имеет свое чешское представительство и предлагает очень выгодные условия кредитования, как потребительского, так и ипотечного.

Финансовый консультант каждого обозначенного банка озвучит подробные параметры кредита, проинформирует по поводу требований и пакета бумаг.

Закон о проживании иностранцев, вступившей в силу с 31 июля 2019 г.

Поправки к закону № 326/1999 Coll., о пребывании иностранцев в Чехии:

1. Отныне не нужно будет менять биометрическую карту при смене адреса, НО! уведомлять о смене адреса необходимо, как и раньше, в течение 30 дней. Печать с информацией о новом адресе вам поставят в загранпаспорте.
2. Учащиеся средних учебных заведений, гимназий, консерваторий и VOŠ, будут автоматически получать вид на жительство с целью «ostatní», а не студенческую визу/внж. Плюс в том, что на этой визе/внж год считаться за год. А это значит возможность быстрее получить ПМЖ даже тем кто фактически является студентом. Останется и возможность работать.
3. Для выпускников чешских вузов появится новый вид на жительство с целью поиска работы или подготовке к предпринимательской деятельности. Будет выдаваться на 9 месяцев.
4. При подаче или продлении студенческого вида на жительство, финансовые средства можно будет подтвердить не только выпиской со счета, но и постоянным ежемесячным доходом (например зарплатой).
5. Самые серьезные изменения коснутся рабочих карт. Теперь человек, приехавший в режиме рабочей карты, не сможет поменять работодателя в течение 6 месяцев, за некоторыми исключениями.
6. Нововведения коснутся и пошлин, взимаемых МВД ЧР (подача на вид на жительство, продление и т.д.). Необходимо будет сразу заплатить всю сумму пошлины, например, раньше при продлении вида на жительство вы платили 1500 крон, а еще 1000 уже при получении биометрики. Теперь 2500 нужно заплатить при подаче заявления.
7. Тип визы “иное” можно сразу менять на учебную при первом продлении.

Как заставить мозг работать? Узнайте на бесплатном вебинаре “Мозг – суперсила, которую вы не используете”! -Вы узнаете, что на самом деле мешает вам в жизни -Избавитесь от стереотипов и шаблонов -Научитесь контролировать свои мысли и эмоции -Узнаете, как совершить прорыв в жизни без особых усилий -Поймете, как ставить цели и достигать их

Куда украинец может обратиться по мимо банка

Оформить кредит можно не только в банке, но и:

• Микрофинансовая кредитная организация;
• Частный инвестор.

Чтобы оформить микрозайм в МФО, нужно найти ближайшее отделение или сайт компании в интернете. Почти все МФО выдают займы, для граждан стран СНГ, а некоторые специально выдают кредиты украинцам, для того чтобы приезжий мог устроиться и найти работу.

Оформит займ онлайн можно следующим образом:

1. Зайти на сайт МФО и зарегистрироваться.
2. В личном кабинете загрузить сканы паспорта и заполнить анкету.
3. В качестве вашей подписи нужно ввести код из смс в специальное окно.
4. Прямо в личном кабинете в течении нескольких минут вы получите ответ, получите кредит или нет.
5. Деньги можно получить на любую банковскую карту либо в кассе МФО.

Микрозаймы отличаются от кредитов из банка: в частности, одобренная сумма будет гораздо меньше. Если для приезжего в банке средняя сумма составит 300 000 рублей, то в МФО кредит не будет больше 30 000 рублей, а скорее всего 5000 – 15000 рублей. Также сроки у МФО будут гораздо короче банковских от 1 дня до 3 месяцев, против нескольких лет одобренных банком.

Отличием МФО также является процентная ставка, у микрофинансовой организации она начисляется каждый день: 0,1 – 3% в день.

Как оформить кредит у частного инвестора? Тут всё ещё проще. В интернете много онлайн досок объявлений, где инвесторы оставляют свои предложения, в каждом предложении описывается портрет заёмщика, которому они готовы дать кредит. Как правило, это гражданин РФ и стран СНГ в возрасте от 18 до 70 лет. Получить можно разные суммы от 5000 рублей до 15000000 рублей. Процентные ставки так же разные, но больше похожи на банковские, нежели чем МФО.

Выбрав несколько предложений, нужно позвонить по указанным номерам. Между заёмщиком и частным инвестором заключается договор (расписка) после которого заёмщик получает деньги.

Некоторые инвесторы переводят деньги сразу после телефонного разговора на любую банковскую карточку.

Порядок оформления кредита

Рассмотрим порядок оформления на примере популярного в Чехии ипотечного кредита. Тем более что их выдают как физическим, так и юридическим лицам.

Лучше брать ипотеку, оформленную на фирму (юридическое лицо) – в таком случае банки охотнее идут на уступки.

Процедура оформления кредита следующая:

1. Обратитесь в банк и пройдите предварительное собеседование.
2. Получив согласие, выберите недвижимость и проведите ее оценку.
3. Получите описание объекта недвижимости.
4. Составьте предварительный договор купли/продажи.
5. Соберите финансовые документы, подтверждающие, что у вас есть от 30 до 50 % нужной суммы, а также законность происхождения средств. Речь идет, прежде всего, о выписках со счетов в банке, а также о документах, подтверждающих наличие в собственности другой недвижимости.
6. Отнесите документы в банк, в котором намереваетесь оформить кредит. Это самый ответственный момент, поскольку банк, несмотря на предварительное согласие, в последний момент может отказать в выдаче кредита.
7. Если банк согласился, откройте ипотечный счет, который будет использоваться для кредитных операций. На него зачисляются первый взнос со стороны клиента и кредитные средства, выданные банком. В дальнейшем на этот счет заемщик будет вносить оплату по кредиту.

После этого имущество переходит в собственность заемщика. При этом следует иметь в виду, что оформление сделки не бесплатное, поэтому необходимо предусмотреть следующие расходы:

• банку следует заплатить 1% от суммы кредита. Если вам дают меньше 2 миллионов крон, можно заплатить всего 20 тысяч крон;
• за оформление документов предстоит заплатить 1% от суммы кредита.

Помните, что после подписания всех договоров и выдачи денег банк будет контролировать все ваши действия, касающиеся приобретенной недвижимости.

Налоговые службы Чехии

Финальная стадия оформления документов. Регистрация в Налоговой службе выполнятся дистанционно, поэтому Ваше личное присутствие не обязательно. Документы высылаются директору фирмы, причем адрес может быть любым (РФ, Украине или другой стране).

Обратите внимание:

• Вы получите письмо с регистрационными данными (использование личной зоны Налоговой службы – логин / пароль).
• Активация обязательна (срок – месяц со дня регистрации компании в Чехии).
• Процедура подробно описана в электронном письме, но оно составлено на чешском языке. Поэтому рекомендуем заручиться помощью грамотного переводчика.

Важные дополнения:

Срок сдачи бухгалтерской отчётности. Если клиент решил открыть фирму в Чехии и «сэкономить» (штатный бухгалтер отсутствует, расчёты будут вестись самостоятельно), то конечная дата – 31 марта. Опытный специалист сможет продлить срок до 30 июня.
Ставка корпоративного налога – 19%. Есть вероятность введения дифференцированного налога (некоторые компании Чехии буду платить меньше).
Ставка НДС – 21%. Если рассчитываете на возмещение, следует добровольно оформиться плательщиком НДС (подробности см. ниже).
Директор компании Чехии не обязан «по умолчанию» иметь официальное разрешение на работу. Но если Вы хотите вести реальный бизнес / управлять фирмой, следует заключить с ней формальный договор.
Регистрация компании в Чехии, ведущей формальный (виртуальный) бизнес, НЕ ДАЕТ право на ВНЖ

Если для Вас это важно, то директор фирмы должен получать официальную зарплату, платить социальные взносы (4500+ CZK) и РЕАЛЬНО контактировать с компаниями Чехии. Дополнительно Вы обязаны находится на территории страны более 90 дней.

Как соискателю ПМЖ подтвердить знание чешского языка?

Получить ПМЖ в Чехии 2021. В большинстве случаев пакет документов нужно дополнить свидетельством об успешной сдаче экзамена уровня А2 с 1 января 2021 года.

От сдачи экзамена освобождаются лица младше 15 и старше 65 лет, лица, страдающие заболеваниями, которые влияют на коммуникационные навыки, а также выпускники государственных вузов, обучавшиеся на чешском, и те, кто в последние 20 лет хотя бы год отучились в чешской начальной или средней школе или же в вузе. Все это нужно подтвердить документально.

Остальные должны сдать экзамен в одном из сертифицированных центров, предварительно записавшись онлайн. В Праге три таких центра, действующих при Карловом университете: Albertov (Albertov 7/3a, Прага 2), Hostivař (Weilova 1453/2i, Прага 15) и Krystal (José Martího 2/407, Прага 6).

Получить ПМЖ в Чехии. Первая попытка экзамена бесплатная: соискатели получают в отделении МВД купон на сдачу экзамена, который необходимо предоставить в языковой центр не позднее чем за пять дней до назначенного испытания. Каждая последующая пересдача обойдется в 1500 крон.

По опыту, самое неприятное в таком экзамене — это отсутствие записи на ближайшие пару месяцев в пражских языковых центрах и затянутая процедура сдачи: от регистрации до окончания устной части проходит несколько часов, хотя чистое время выполнения заданий занимает 25 минут у части с чтением, 15 минут у письма, 35-40 минут у аудирования, а устное общение с экзаменатором длится не более 10 минут. Ознакомиться с модульным тестом и получить дополнительную информацию об экзамене можно здесь.

Сертификат об успешной сдаче экзамена выдается на месте в тот же день. Вероятно, это также изменится в 2021 году: за процедурой хотят установить более жесткий контроль, как за экзаменом для получения гражданства, где сейчас ждать результатов приходится минимум в течение месяца.

Налоговые льготы и вычеты

Желание привлечь иностранных инвесторов Чехия демонстрирует путем создания комфортных условий для вложения денег. В частности, в стране действуют специальные таможенные зоны и налоговые режимы, а для новых налогоплательщиков действует пятилетняя отсрочка по уплате налога на прибыль.

Не забывает государство и о работающих гражданах. Льготы по уплате подоходного (в виде вычета) налога предоставляют:

• на самого наемного работника – 2070 крон в месяц;
• на каждого несовершеннолетнего ребенка – 1117 крон на первого ребенка, 1417 крон – на двоих и 1717 крон в месяц – на троих и более,
• для студентов – 335 крон в месяц;
• тем, кто выплачивает ипотеку за единственное жилье – в виде возврата процентов.

В 2016 году вступили в силу изменения к налоговому законодательству, которые стали неприятным сюрпризом для иностранцев (не граждан ЕС), которые лишились льгот, касающихся:

• вычета на неработающего супруга;
• скидок на несовершеннолетнего близкого родственника;
• льготы по уменьшению обязательств по НДФЛ при наличии ипотечного кредита.

Условия кредитования для граждан России

Чешские банки выдают ипотечные кредиты иностранцам, однако в целом предлагают для них более жёсткие условия, чем для граждан своей страны. Одним из банков, который предлагает интересные условия для иностранцев, традиционно читается Česká spořitelna.

Другие учреждения, предлагающие оформить ипотеку нерезидентам:

• Raiffeisen Bank;
• UniCredit Bank;
• Hypoteční banka;
• Fio Banka;
• LBBW;
• GE Money.

Однако россиянину, возможно, имеет смысл обратиться в Сбербанк. Благо главное кредитное учреждение страны имеет представительства во многих странах Восточной Европы, в том числе и в Чехии. Его условия довольно привлекательны благодаря низким процентным ставкам и не слишком жестким требованиям к российским заемщикам. В среднем кредит выдается на сумму от 500 тыс. до 27 млн чешских крон. Срок кредитования по ипотеке от Сбербанка– от 5 до 30 лет, а процентная ставка составляет 4,99%.

Стандартные условия кредитных организаций из Чехии для иностранных заемщиков:

1. Обязательное предоставление первоначального взноса в размере не менее 30%-50% (в зависимости от стоимости недвижимости). Для сравнения, для местных жителей он составляет не менее 10%.
2. Среднерыночные процентные ставки составляют примерно 4-5% и фиксируются на этом уровне на срок 5 лет. Однако часто встречаются и более высокие процентные ставки. Местным жителям доступны кредиты под 2-3%.
3. Отсутствие требования обязательного страхования (в отличие от российских банков).
4. Срок кредитования – от 5 до 30 лет. По статистике, обычно россияне оформляют ипотеку в банках Чехии на срок 10-15 лет.

Отдельно следует отметить такой непривычный для российского кредитного рынка момент, как фиксация процента. Она происходит раз в 3, 5, 7, 10, 15 лет. Под фиксацией следует понимать период, в течение которого клиент вправе выплатить долг или некоторую его часть без штрафных санкций. Также ему предоставляется возможность изменить срок фиксации или внести корректировки в кредитный договор.

Как это обстоит на практике? К примеру, гражданин России оформил ипотеку в чешском банке со сроком фиксации 5 лет. Соответственно, через этот срок он вправе полностью выплатить кредит или погасить его часть. Но до этого он должен обязательно уведомить банк о своем намерении. Сделать это он должен не позднее чем за месяц. Кредитная организация пересчитает проценты в интересах клиента.

Выгодным условиям кредитования иностранцев способствует жёсткая конкуренция между чешскими банками. При этом оформить ипотеку можно практически на любой вид недвижимости, в частности, на:

• таунхаус;
• дом;
• студию;
• квартиру.

Обычно ипотеку иностранцам выдают в основном в Праге и ее пригородах. Однако в последнее время стремительно развивается в этом плане и другой крупный чешский город – Брно.

Однако в целом банки подходят к каждому заемщику индивидуально, поэтому точные условия вам никто не назовет. Все зависит от платежеспособности заемщика, выбранного объекта недвижимости и других факторов.

Куда ещё уходят деньги?

Интернет и связь

На мобильную связь я трачу 500 крон (€18,5) в месяц, но это со студенческой скидкой. Сюда входит 300 минут звонков, безлимитные SMS и 10 Гб интернета. Без скидки мне бы такой тариф обходился в 1,5 тыс. крон (€56). За пакет домашнего интернета мы платим 600 крон (€22) в месяц.

Транспорт

Прага – очень комфортный для повседневной жизни город. Здесь нет бесконечных пробок, общественный транспорт ходит круглосуточно, чётко по расписанию. Это резко контрастирует с Омском, где транспорт прекращает ходить в 11 вечера и никто не знает, когда точно прибудет следующий автобус. В Праге есть специальное приложение, с помощью которого вы быстро поймёте, как доехать с остановки, на которой находитесь, в нужную точку, какой транспорт когда будет, сколько времени займёт пересадка и в целом – какой вариант лучше выбрать.

Оплата проезда в Чехии такая же, как и во многих странах Европы. Вы можете зайти в автобус, трамвай, метро и ничего не платить. Не нужно нигде никому показывать билеты или проездные. То есть можете кататься бесплатно до тех пор, пока вас не поймает контролёр и не попросит заплатить штраф 800 крон (€30).

Если не можете оплатить на месте, вам выписывают квитанцию, по которой вы должны погасить задолженность в течение двух недель. Если и в течение двух недель не оплатите – сумма увеличивается до 1,5 тыс. крон (€55). За шесть лет жизни я раза три платила штраф по 800 крон, просто потому что забывала, что у меня закончился проездной.

Ретротрамвай в Праге

Самый популярный, особенно у туристов, вариант проезда – билет на 30 минут, который стоит 24 кроны (чуть меньше €1). На 90 минут – 32 кроны (€1,2). Взрослый проездной на месяц на все виды транспорта стоит 550 крон (€20,3). Студенческий и пенсионный (от 60 до 65 лет) – 130 крон (€4,81). Для людей старше 65 лет и детей до 15 лет проезд бесплатный.

Продукты

На продукты на меня одну в месяц уходит €240-250, на двоих с молодым человеком – около €600. При этом мы не сильно себя ограничиваем, но и не сильно балуем. К примеру, рыба здесь довольно дорогая, и её мы покупаем редко. И ходим в самые обычные магазины, без всяких пометок bio.

Абсолютно все продукты мы покупаем в магазинах Tesco, Albert, Billa. Есть на окраине Праги вьетнамский рынок – огромный, на нём есть почти всё, что угодно, по очень низким ценам. Остальные рынки в основном маленькие, фермерские, и цены там высоковаты, так как продавцы предлагают экологически чистые продукты. Но есть мелкие вьетнамские рыночки по всему городу – нам больше всего нравится там брать овощи, фрукты, зелень: и дешевле, и гораздо вкуснее, чем в магазине.

Когда я только переехала в Прагу, мне казалось, что и продукты, и развлечения здесь очень дешёвые. Но курс рубля к кроне сильно изменился, потому сейчас средняя стоимость стандартной продуктовой корзины в моём родном Омске примерно вдвое ниже, чем в Праге. Хотя даже сейчас в центральном ресторане я могу заплатить меньше, чем в заведениях, казалось бы, провинциального российского города. Потому неудивительно, что шесть лет назад здесь было очень много русских: тогда жизнь в Праге была дешевле, особенно в сравнении с Москвой.

Кафе и рестораны

Самые бюджетные перекусы – в фастфудах. Помимо общеизвестных типа KFC, есть чешский Bageterie Boulevard, где предлагают свежие багеты с разной вкусной начинкой. Чем-то похоже на Subway, но намного вкуснее. Стандартное меню – 169 крон (€6,25). Сюда входит большой багет с любой выбранной начинкой, напиток и картошка. Конечно, есть и бизнес-ланчи, которые в среднем обходятся в 120 крон (€4,5). А так обед или хороший завтрак будет стоить примерно 200-250 крон (€7,50-9,25) – сюда входит одно большое блюдо и напиток.

Для завтрака мне больше всего нравятся такие места, как Bake Shop, Au Gourmand, Café Café. Это всё в центре. На самом деле в Праге очень много хороших интересных заведений с самой разной кухней. Единственный нюанс – во многих проблема с сервисом: часто можно встретить пренебрежительное отношение официантов, которые всем своим видом показывают, насколько им не нравится обслуживать своих гостей. Поэтому, когда я в Праге встречаю хорошее обслуживание, очень радуюсь.

Хоть я и очень большой любитель жирной и нездоровой пищи (овощи и фрукты – это вообще не про меня), чешская кухня даже для меня очень жирная. Что рекомендую попробовать, так это известное свиное koleno, которое здесь делают просто замечательно. Из национальных ресторанов могу посоветовать популярную сеть Potrefená Husa. У них – всё вкусно.

Точно знаю, что все туристы бегут в ресторан, где паровозик привозит пиво к каждому столу. Но туда если и стоит заглянуть, то только на напитки: еда там невкусная, обслуживание плохое и очень дорого.

Куда подавать заявление о гражданстве?

В отличии от всех предыдущих виз и разрешений на пребывание, заявления на гражданство принимает Oddělení matrik a státního občanství по месту вашей текущей прописки. В рамках Праги заявление принимает městská část района, в котором вы проживаете, к примеру, Oddělení správy matrik a státního občanství Prahy 5. На подачу в некоторых районах необходимо заранее записываться — к примеру в Среднечешском крае очередь на подачу составляет три месяца, а в Праге очередей нет.

После проверки и подшивки вашего заявления в местный архив, его сначала перенаправят в полицию для проверки вашей личности. Если у полиции не будет претензий, они, в свою очередь, перенаправят заявление в соответствующий отдел МВД. По закону весь процесс должен занять не более 8 месяцев (30 дней в метрике, 30 дней в полиции, 6 месяцев в МВД), но на практике придется подождать решения около года.