Как открыть счет в польском банке быстро и без хлопот

Получение кредита в Польше при наличии счета

Все уже наслышаны о низких процентных ставках по кредитам в Европе. Да, это действительно так, но надо понимать, что обращаясь в банк за получением первого кредита не приходится рассчитывать на большую сумму, так как у вас нет никакой кредитной истории в стране. Чем чаще вы пользуетесь кредитами и исправно их погашаете, тем выше ваш кредитный рейтинг и сумма, которую банк сможет выдать вам в пользование. Вся информация о кредитной истории попадает в единую базу BIK — Biuro Informacji Kredyrowej или Бюро информации по кредитам.

Ставки по кредитам и депозитам в Польше

Процентные ставки по кредитам в Польше зависят от формы кредитования. Самый высокий процент установлен на денежные наличные кредиты — в пределах 9-11% годовых. Ипотечный кредит — от 3,5 до 5% годовых

Но следует понимать, что политика низких процентов по кредитам влечет за собой и низкие проценты по депозитам (lokata)/ Годовой процент на сберегательном депозитном счете редко превышает 4 % годовых, в валюте процентные ставки в 1,5-2 раза ниже.

Т.е. оформив депозит на 10 000 PLN за год вы заработает максимум 400 PLN. Другими словами — заработок на размещении денег под депозит в банке не очень выгоден. Но и это еще не все. С полученного дохода по депозиту вы обязаны заплатить 19% подоходного налога со сбережений и дивидендов.

Как открыть счет и активировать карту?

Широкий спектр предложений для частных лиц, в том числе и иностранцев, представляет возможность подобрать счет под индивидуальные потребности. В зависимости от типа счета и набора услуг может варьироваться и стоимость открытия/обслуживания. К тому же PKO Bank часто проводит всевозможные акции для новых клиентов.

Поэтому будут рассмотрены обобщенные данные по самым популярным услугам. Надо понимать, что в реальности затраты могут незначительно отличаться от указанных из-за выбранного набора услуг.

Типы счетов, стоимость открытия и обслуживания

Наиболее популярными на данный момент являются:

• 0zł — если выпущена карта;
• 6,90 zł — в других случаях.

• 0 zł — если в месяц 5 транзакций;
• 5 zł — в остальных случаях.

• 0zł — если транзакций на 300 zł/мес.;
• иначе — 6,90 zł.

Указаны стоимости комиссионных именно PKO Bank. При обслуживании в других банках, особенно за границей, свои проценты могут дополнительно брать и иностранные банки.

Другие затраты

Некоторые типы счетов подразумевают платную эмиссию карт. В этом случае с клиента может быть взыскано 10 zł. Обслуживание в банкоматах иных банков (на территории Польши, если иного не предусмотрено условиями договора) может составлять до 3% от суммы, но не менее 5 zł.

Банкоматы за рубежом – примерно 4%, но не менее 10 zł. Аналогичную сумму банк берет за денежный перевод.

Валюта счетов

Иностранцам доступно открытие счетов в злотых, а также долларах США, евро и британских фунтах. Некоторые виды счетов подразумевают возможность ведения их в швейцарских франках.

Необходимые документы

В большинстве случаев, для открытия счета достаточно паспорта для выезда за границу и визы (карты побыту). В некоторых случаях с иностранца могут потребовать PESEL и/или подтверждение прописки в Польше.

Способы открытия счета в PKO Bank

Доступны все привычные современному человеку способы открытия счета:

1. При личном посещении филиала.
2. По телефону.
3. Через интернет.

В первом случае, клиент заполняет анкету в отделении PKO Bank, получает согласие на открытие счета и ожидает изготовления карты.

По телефону сначала диктуются оператору данные, после чего назначается дата посещения удобного отделения банка для подписания договора.

Аналогично выглядит и оформление через интернет: клиент регистрируется на сайте банка, внося личные и контактные данные, вид счета, валюту и выбирая ближайшее отделение. Подтверждает внесенные данные и ожидает звонка оператора для согласования деталей. По окончанию процесса необходимо будет явиться в выбранный филиал и подписать договор.

Для сравнения предлагаем вам ознакомить со стоимостью открытия и обслуживания счетов в других польских банках, лично проверенными нашими консультантами:

• PEKAO;
• Millennium;
• ING Bank Śląski;
• Bank Zachodni WBK.

Сроки открытия

Средний срок рассмотрения заявки – 12-14 дней. В случаях вопросов к иностранцу, могут потребоваться дополнительные документы, а значит будет продлен и период ожидания. Как правило, этого времени достаточно и для выпуска карты (придет по почте на указанный адрес или может быть получена в отделении).

Активация карты – обязательный процесс. Без этого использовать ее не получится. При открытии счета (заключении договора) специалист PKO Bank даст детальную информацию о способах активации карты.

В большинстве случаев это личное посещение филиала, или через услуги интернет-банкинга, или по телефону. Данной функцией обладают и некоторые банкоматы.

Как открыть счет в банке?

Юридическим лицам

Открытие счетов фирмами, их представительствами и/или доверенными лицами происходит по общепринятым правилам.

Потребуются:

• учредительные документы (свидетельство, устав, приказы о назначении руководства и т.п.);
• корпоративная структура компании;
• сведения о выпуске акций;
• подтвержденный адрес офиса;
• заверенная копия годового отчета;
• лицензии (в случае их необходимости).

Если счет открывает доверенное лицо, необходимы и его документы: паспорт, справка об уплате ЖКХ за три месяца (для подтверждения прописки в Польше), доверенность. Все документы предоставляются в виде нотариально заверенных копий.

В отделении

Большинство отделений работают с 10:00 до 17:00. Выходными являются суббота и воскресение. Для открытия счета потребуется личное присутствие в отделение банка. Иностранцу необходимо предоставить:

• загранпаспорт;
• подтверждение официального нахождения в РП (визу, карту побыту и т.п.);
• а также документ, подтверждающий место жительства.

Клиент заполняет анкету, подписывает договор, предоставляет необходимые документы. После открытия счета выпускается карта, предоставляются ее пин-код, пароль входа в интернет-банкинг и другая информация.

Скачать образец договора можете здесь.

Независимо от вида счета, внимательно следите за соответствием подписи в паспорте и ее образце в банке. Чтобы не возникло проблем в дальнейшем, они должны быть идентичными.

Через интернет (онлайн)

Посетить отделение лично все равно придется – для подписания договора. Однако вся информация будет уже у оператора, анкета заполнена и останется только подписать документы. В ряде случаев, поход в офис можно будет совместить с получением карты, но чаще ее высылают по готовности на указанный адрес.

Для регистрации через интернет необходимо перейти на данную страницу официального сайта ING Bank Śląski.

Сама регистрация проходит в 3 шага.

Шаг 2. Ввод контактных данных и прочих:

Шаг 3. Проверка заполненных данных:

После заполнения придет письмо на почту с дальнейшими действиями, а именно:

Шаг 1. Свяжитесь с курьером. В течение 2-3 рабочих дней с Вами свяжется курьер.Шаг 2. Визит курьера. Курьер встретится с Вами чтобы подтвердить Вашу личность. Не забудьте подготовить паспорт. От курьера вы получите:

• карту VISA;
• бланк-распоряжение на перевод заработной платы.

Шаг 4. Активация банковской карты. Используйте инструкции, которую доставит Вам курьер вместе с картой.

Иногда, при открытии первого счета и наличия только визы банк запрашивает данные счета в любом другом польском банке. Этот момент лучше уточнять в конкретном отделении.

Для сравнения предлагаем вам ознакомить со стоимостью открытия и обслуживания счетов в других польских банках, лично проверенными нашими консультантами:

• PKO;
• PEKAO;
• Millennium;
• Bank Zachodni WBK.

Наши корпоративные банковские услуги

Мы предоставляем поддержку и сопровождение в открытии коммерческого банковского счета в Польше, действуя следующим образом:

Наши эксперты и польские партнеры помогают в получении финансовой поддержки от банка для их проектов в Польше, предприняв следующие необходимые шаги:

• Помощь в получении корпоративного финансирования в форме ссуды, овердрафта или просто льготных условий кредитования. Пожалуйста, свяжитесь с нашими профессиональными консультантами по электронной почте, указанной в конце статьи, для получения информации об этих услугах и связанных с ними сборах.
• Банки рассмотрят возможность предоставления средств для финансирования инвестиционных проектов при условии предоставления достаточной информации. Запрашиваемые документы включают:

• индивидуальный бизнес-план;
• наличие залоговых активов;
• квалификация владельцев и менеджмента бизнеса;
• аудированная финансовая отчетность за последние 3 года; 
• подробный обзор сильных и слабых сторон, возможностей и угроз проекта (SWOT-матрица).
• Помимо корпоративных финансов, наши эксперты могут оказывать клиентам помощь в обеспечении услуг торгового финансирования, включая банковские гарантии, аккредитивы, финансирование под расписку (для импортируемых товаров).

FAQs

Сколько стоит активировать счет в польских злотых?

Создание счета в польских злотых абсолютно бесплатно.

Вы можете совершенно бесплатно получить международные банковские реквизиты, на которые Вы сможете бесплатно получать денежные переводы. Карточные платежи за рубежом также бесплатные.

Есть небольшая и прозрачная комиссия за обмен валют. Комиссия всегда будет показана Вам заранее, чтобы все было честно.

Чем отличается мультивалютный счет Wise от банковского счета?

Ваш мультивалютный счет Wise является счетом для операций с электронными деньгами. Его основные отличия:

Вы не сможете получить овердрафт или кредит.

Вы не будете получать проценты за хранение средств на своем счете.

Хотя Ваши банковские реквизиты уникальны, они не являются реальными банковскими счетами, а адресами Ваших счетов для операций с электронными деньгами. Тем не менее, Вы можете использовать их для получения платежей, как на реальный банковский счет.

Ваши денежные средства находятся под полной защитой, но не страхуются программой компенсаций в сфере финансовых услуг (FSCS), которую Вы можете получить с Вашим банковским счетом.

Основное преимущество использования мультивалютного счета Wise по сравнению с традиционными счетами заключается в том, что с Вас не будут взиматься сборы за международные транзакции или применяться невыгодный обменный курс.

Вы можете отправлять, получать и конвертировать валюту на одном счете. Вы всегда получите реальный обменный курс и самую низкую комиссию.

Сколько стоит производить обмен валют на моем счете?

Вы оплачиваете маленькую, заранее показанную, комиссию за конвертацию валют на своем счете. Она зависит от конвертируемой валюты, здесь есть пару примеров.

Комиссию Вы всегда будете видеть заранее, поэтому никаких неприятных сюрпризов. Реальный обменный курс гарантирован, такой же, как и в Google.

Где хранятся деньги мои деньги?

Все деньги на Вашем мультивалютном счете Wise надежно хранятся и защищены на наших банковских счетах, в зависимости от Вашего адреса на профиле.

Если Ваш адрес в США, то Ваши деньги будут храниться на наших счетах в США. Если Ваш адрес на профиле в Австралии, то деньги на счету в Австралии. Если Вы в Сингапуре, то, соответственно, и деньги там, а если Ваш адрес в другом месте, то деньги хранятся в Великобритании.

Как защищены мои деньги?

Wise – авторизированная компания по электронному переводу денег, которая регулируется (Financial Conduct Authority) (FCA).

Нас контролируют в соответсвии с Регламентами Великобритании в сфере электронных денег от 2011 года, чтобы деньги наших клиентов всегда находились под надежной защитой и в безопасности. По закону мы обязаны хранить Ваши деньги в учреждениях с малым риском (в Европе это наши счета в банке Barclays в Великобритании).

Мы выполняем строгие нормативные требования в Великобритании, Европе, федеральных и государственных законодателей в США, а также каждой страны, в которой мы предоставляем наши услуги.

Миллионы клиентов доверяют свои деньги Wise. Каждый месяц мы переводим более £1 миллиарда по всему миру и безопасность Ваших денег всегда для нас на первом месте.

Преимущества

По состоянию на 2017 год банк является четвертым по значимости финансовым учреждение Польши. Количество корпоративных клиентов насчитывает десятки тысяч юридических лиц. Число клиентов – физлиц подбирается к 4 миллионам.

Количество отделений в РП превысило 400, и их число продолжает расти. В результате, найти филиал можно в большинстве польских населенных пунктов.

Увидеть ближайшее отделение или банкомат можно здесь:

Банк предлагает услугу открытия счетов не только резидентам Польши, но и иностранцам, в т.ч. гражданам Белоруссии, России и Украины. Кроме этого, несомненным удобством является возможность открытия счетов в различных валютах: евро, доллар, злотый.

В число неоспоримых преимуществ ING Bank Śląski входит наличие онлайн-банкинга. Управление своими счетами онлайн поможет осуществлять переводы даже находясь за пределами РП.

Открыть банковский счет в Польше

В Польше успешно функционируют как местные кредитно-финансовые организации, так и зарубежные, работающие по всему миру. Польские банки преимущественно обслуживают местных граждан и иностранцев, имеющих вид на жительство. При этом регистрация аккаунта нерезидентом – довольно проблематична, в связи с требованиями предоставить большое количество документов.

В свою очередь, развитие иностранных финансовых организаций в данной стране направлено на сотрудничество с нерезидентами, что характеризует их как менее требовательными к оформлению.

Физические лица в Польше традиционно открывают текущие счета для получения зарплаты, переводов и совершения бытовых платежей. Условия пользования таким счетом – не строгие: комиссия взимается либо за транзакции средств, либо в установленной банком величине один раз в месяц. Чаще всего к такому типу аккаунта привязываются банковские карты, которыми можно пользоваться как на территории страны, так и зарубежом.

Некоторые кредитно-финансовые организации Польши обслуживают преимущественно частных предпринимателей и крупные корпорации. Требования к регистрации банковского аккаунта в таких кредитно-финансовых организациях отличаются от получения счета физическими лицами. Кроме того, они характеризуются лояльностью к мелкому бизнесу при выдаче кредитов.

История банка

Банк Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna (Poland) был создан декретом министра финансов Польши как универсальный банк, осуществляющий активные и пассивные операции, включая международные денежные сделки и переводы, 17 марта 1929 года. Одной из основных его функций было предоставление финансовых услуг польским эмигрантам, поэтому филиалы банковского учреждения появились в местах их компактного проживания. Так, в феврале 1930 года было открыто отделение в Париже, а в следующем году – в Буэнос-Айресе. Затем филиал банка открылся в Тель-Авиве в 1933 году, а в 1939 появился на территории США.

После начала Второй мировой войны штаб-квартира банка была перенесена в Париж, что позволило продолжить сотрудничество с иностранными банковскими структурами. Средствами, которые остались в Варшаве, управляла немецкая администрация.

За время войны штаб-квартира банка дважды меняла свое местонахождение, переехав сначала в Тулузу, а затем в Лондон. В апреле 1945 года банк вернулся в Польшу, а в 1946 году была возобновлена его деятельность. Следует отметить, что правильные управленческие решения позволили этому финансовому учреждению избежать ощутимых убытков в военный период.

В связи с этим потребовалось расширение сети филиалов за рубежом.

В 1948 году был создан филиал в Нью-Йорке, в 1956 – в Торонто, позже появились отделения банка в ГДР и Австрии.

В 1969 году управление банком взяло на себя Министерство финансов Польши, и после того как в 1971 года правительство разрешило своим гражданам иметь счета в иностранной валюте, банк стал специализироваться на обслуживании валютных счетов населения.

С 1978 году банк Pekao является партнером немецкого Средне-Европейского коммерческого банка (г. Франкфурт-на-Майне).

В 1989 году в ходе проведения в Польше экономических реформ в банковское законодательство были внесены существенные изменения, банки получили большую свободу, что позволило Pekao вернуться к оказанию всех видов банковских услуг: корпоративных, инвестиционных и розничных.

В 1991 году банк создал в Польше первый после войны брокерский дом, а в 1996 году – банковскую группу Pekao, в которую также вошли люблинский Bank Depozytowo-Kredytowy S.A., щецинский Pomorski Bank Kredytowy S.A., лодзинский Powszechny Bank Gospodarczy S.A.

В июне 1998 года акции этой группы впервые были выставлены на Варшавской фондовой бирже, а в число ее акционеров вошел Европейский банк реконструкции и развития, осуществивший эмиссию акций на сумму $100 млн (5,29 % капитала). В октябре этого же года Bank Pekao S.A. первым в Польше предоставил своим клиентам возможность электронного банкинга.

В 2016 году UniCredit выставил акции Pekao на продажу за 3,5 млрд евро; в конце года было объявлено, что 32,8 % доли участия при обеспечении стоимости продажи 10,6 млрд злотых будут переведены Grupa Powszechny Zakład Ubezpieczeń (PZU), а также Polski Fundusz Rozwoju, которые контролируются государством.

Сделка была завершена 07.06.2017, в результате чего состав акционеров стал следующим:

Наименование акционера	Количество акций, находящихся в собственности (штук)	Доля акций в общем количестве (%)
PZU	52 494 007	20,0
PFR	33 596 166	12,8
UniCredit	16 430 000	6,26
Прочие владельцы	159 949 861	60,94
Итого	262 470 034	100,0

Как открыть корпоративный банковский счет в Польше?

Мы помогаем клиентам оформить корпоративный банковский счет в Польше. Наше экспертное подразделение корпоративного банкинга подготовит всю необходимую документацию по комплексной проверке и отправит их в предпочтительный банк. 

Чтобы не терять время и деньги на полноценных заявках открытия счетов в банках, предлагаем воспользоваться нашей услугой Pre-Approval. Она включает в себя электронную подачу заявки сразу в несколько иностранных банков одновременно для получения предварительного согласования сотрудничества. Она не гарантирует 100-процентный результат открытия банковского счета в Польше после получения такого согласия, но значительно повышает шансы до максимума.

По возможности наши польские партнеры смогут присутствовать на собеседовании с банкирами от имени клиента и помогут воспользоваться полным спектром доступных корпоративных банковских услуг. Прочтите ниже более подробную информацию о местной банковской системе и корпоративных банковских услугах в Польше.

Что делать, если нужно срочно открыть счет

Если расчетный счет нужен срочно, ищите банк, в котором его можно зарезервировать, то есть получить демоверсию счета на время, пока не откроют полноценный. Вы сразу получите реквизиты, которые можно отправить контрагентам. На зарезервированный счет можно получать деньги, но все остальные операции будут недоступны, пока не завершится проверка.

Банки предоставляют эту услугу по-разному. Обычно она бесплатная, но может оформляться дополнительно. Когда вы подаете заявку на открытие расчетного счета, вам нужно дополнительно указать, что вы хотите получить реквизиты сразу, и их пришлют на почту.

Если этого не сделать, реквизиты вы получите не в день подачи заявки, а в день открытия счета — после передачи документов, подписания договора и прохождения проверки. Разница может достигать нескольких дней.

В Тинькофф такая услуга предоставляется автоматически: мы пришлем реквизиты на почту в день подачи заявки, ничего дополнительно запрашивать не надо. Их можно сразу отправить контрагентам: после открытия счета реквизиты не изменятся.

Расчетный счет в Тинькофф

Откроем расчетный счет для ИП или ООО:

• за вывод до 1 000 000 ₽ себе на карту ничего не берем;
• обслуживание первые два месяца — 0 ₽;
• дарим до 500 000 ₽ на сервисы партнеров.

Посмотреть условия

Открыть личный банковский счет в ING Bank

Польское подразделение ING Bank является частью крупного международного банка с головным офисом в Амстердаме. Подразделения банка расположены в 40 странах мира: в Европе, Азии, обеих Америках.

Банк существует под нынешним именем с 1991 года, однако история предков банка восходит к 1845 году. Банк продолжает развиваться и расти. Успех банка в эффективном совмещении естественного роста и покупки ликвидных активах по всему миру.

Под управлением банка находится 4,8 миллиардов евро. В польском подразделении обслуживается 4,5 миллиона человек и 55,5 тысяч корпоративных клиентов. Установлено 1081 банкоматов по всей стране. Клиентов обслуживают, как в Интернете, так и в 357 филиалах.

✓

Обслуживание расчетного счета в Почта Банке

Обслуживание р/с происходит в соответствии с выбранным тарифом. Сразу же после заключения договора клиент получает возможность пользоваться интернет-банкингом.

Для регистрации в ЛК необходимо ввести номер счета и телефона. В кабинете вы сможете:

• ‌переводить деньги между счетами;
• ‌контролировать историю операций;
• ‌ получать помощь от работников банка при возникновении трудностей;
• ‌использовать дополнительные сервисы;
• ‌вести банковскую документацию или воспользоваться помощью банка;
• ‌проводить платежи в день отправки заявки;
• ‌выбрать кредит;
• ‌сменить тарифный план при необходимости.

Зачем открывать счет в иностранном банке

Физические граждане открывают счета в иностранных банках в различных целях. Наиболее популярные цели, это:

1. Для того чтобы в будущем оплатить образование ребенка в высшем учебном заведении, который расположен на территории иностранного государства.
2. С целью приобретения движимого или недвижимого имущества за границей.
3. Потребность в дополнительном пассивном доходе. Зачастую иностранные банки предлагают привлекательные условия по накопительным счетам.

Наравне с физическими гражданами активно открывают счета и юридические лица. Это связано с тем, что благодаря иностранному счету им удобнее и выгоднее перечислять средства в счет оплаты необходимого товара, если он приобретается за пределами Российской Федерации.