Процедура открытия банковского счета в Испании в 2021 году

Как выбрать испанские банки?

На что следует обращать внимание при открытии счета?  Обратите свое внимание и отдайте предпочтение все-таки ведущим испанским банкам, потому что они более надежны. Обращайте внимание на количество отделений и на мощность самого банка

Какая разница в обслуживании в испанских банках существует для резидентов и нерезидентов? Есть банки, в которых разницы абсолютно никакой не существует. Но также есть банки, в которых разница заключаться в том, что у вас будет более дорогое, если вы нерезидент, обслуживание.  В таком банке также, если вы планируете получать ипотеку, то процент по ипотеке для не резидента будет выше, чем для резидентов.

Поэтому, прежде чем выбрать банк и открыть там расчетный счет, вы просто эту информацию уточните.

Это список крупнейших банков Испании.

Топ-5 удобных испанских банков

Название банка	Интересные предложения от банка	Проценты на остаток	Снятие наличных	Обслуживание и комиссии	Сайт
EVO Banco	Cuenta Joven – от 18 до 28 лет Cuenta Intelligente – старше 28 лет	Если остаток выше 3000 евро, то 1.5%	Можно снимать без комиссии в любом банкомате	Бесплатное обслуживание. При закрытии карты снимут 14.14. евро	https://www.evobanco.com/
ING Direct	Cuenta Nomina – для зарплаты Cuenta Sin Nomina – без зарплаты	Не начисляются	В банкоматах 4B без комиссий	Нет	https://www.ing.es/
Banco Mediolanum	Cuenta Unica – перевод зарплаты или оплата двух счетов каждый месяц	От 0.95% до 1.8%	Можно снять без комиссии в банкоматах, поддерживающих Visa	Если не соблюдаются условия предложения, ежемесячно списывается 2.92 евро	https://www.bancomediolanum.es/es-ES/
OpenBank (Santander)	Cuenta Sin Nomina, Cuenta Nomina. Второй нужно пополнять каждый месяц минимум на 900 евро	Не начисляются	Бесплатное снятие в банкоматах Santander	Бесплатное обслуживание	https://www.openbank.es/
N26	—	Не начисляются	—	Бесплатное обслуживание	https://n26.com/en-eu

Личный банковский счет в Испании: кому стоит открыть личный счет?

Личный счет в Испании, в частности, необходим тем, кто решил получить ВНЖ в Испании. Это возможно при помощи программы «Золотой визы» при покупке недвижимости.

Вы можете выбрать любой подходящий вам объект недвижимости и оплатить необходимую сумму. Однако испанский закон требует, чтобы любые финансовые операции с нерезидентами при сумме выше 15 000 евро проводились через местный банк. Для резидентов лимит составляет 2500 евро.

Поэтому наличие банковского счета, даже в других европейских странах, не позволит вам полностью приобрести недвижимость – только сделать первый взнос.

Так что для инвесторов, которые решили воспользоваться предлагаемой Испанией возможностью стать резидентом, банковский счет жизненно необходим.

Также европейский банковский счет в Испании можно использовать для диверсификации активов, для оплаты счетов на территории Испании и Европы, для различных инвестиций.

Как открыть текущий счёт за рубежом гражданину России

Желаете открыть расчётный счёт за рубежом для физического лица? Следует искать информацию по запросам: текущий счет в иностранном банке, оффшорный счет.

Ещё проще, обратиться к экспертам и партнерам портала International wealth. Обратившимся клиентам доступна бесплатная консультация.  Специалисты действуют профессионально, анализируют потребности клиента, изучают запланированные транзакции в разных валютах, необходимость денежных переводов по стандартам Swift, SEPA, прежде чем открыть расчётный счёт за рубежом.

Иностранные банки принимают заявки на регистрацию новых клиентов, не гарантируя подписание договора на оказание услуг. При этом заявитель уже несет определенные расходы.

Для экономии денег и временных затрат предлагаем платную услугу Pre Approval для подбора банковского учреждения. Заявки клиента подают сразу в несколько иностранных банков для ожидания предварительного согласования возможности заключения договора на банковское обслуживание. Уточните о возможности использования услуги у экспертов International wealth по электронной почте, указанной ниже.

Открыть расчётный счёт за рубежом намного проще, чем это кажется. Несмотря на негативные ассоциации, международный текущий счет имеет много общего с местными банками. Требуются следующие документы:

• Копия паспорта.
• Подтверждение адреса (счет за коммунальные услуги).
• Справка с места работы, Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя
• Подтверждение наличия средств.

Дополнительные требования в зависимости от юрисдикции:

• Письмо из вашего банка.
• Бизнес-план.
• Резюме.

С учётом подачи документов в несколько банковских учреждений вся процедура затягивается на несколько недель. Клиент получает поддержку от экспертов International wealth на протяжении всего процесса, пока не получит доступ к банковскому аккаунту. 

При открытии корпоративного банковского счета необходимо выполнить еще несколько дополнительных требований.

Счёт в зарубежном банке гражданина России (точнее валютного резидента)

Граждане России могут свободно открывать счёт, в иностранных банках для целей инвестирования, приобретения недвижимости за рубежом и оплаты личных расходов. Счета россиян в банках, расположенных в странах ЕВРАЗЕС и в странах, с которыми существует автоматических обмен банковской информации практически (АОБИ) не имеют ограничений. В декабре 2020 года Минфин России обновил список стран АОБИ и добавил туда Турцию и Нигерию. Добавим в этом списке все еще нету Великобритании, США и Монтенегро (Черногория). Лица, которые имеют банковские счета в этих странах рискуют попасть под серьёзный штраф за нарушение валютного законодательства Российской Федерации. Отметит, закон касается всех валютных резидентов России, независимо от гражданства. Понятие валютного резидента теперь приравнено к понятию налогового резидента, т.е. это любое лицо, которое проводит в России более 182 дней в календарном году или имеет центр жизненных интересов.Таким образом обновлённый список стран у который есть действующий договора АОБИ выглядит следующим образом:Андорра, Антигуа и Барбуда, Аргентина, Аруба, Австралия, Австрия, Азербайджан, Багамы, Бахрейн, Барбадос, Бельгия, Белиз, Бермуды, Бразилия, Болгария, БВО, Каймановы острова, Чили, Гренландия, Гренада, Гонконг (Китай), Венгрия, Исландия, Индия, Индонезия, Ирландия, Израиль, Италия, Япония, Корея, Кувейт, Латвия, Ливан, Лихтенштейн, Люксембург, Макао, Малайзия, Мальта, Маршалловы острова, Маврикий, Мексика, Монако, Монсеррат, Науру, Нидерланды, Новая Зеландия, Нигерия, Норвегия, Пакистан, Панама, Польша, Португалия, Катар, Румыния, Сент-Китс и Невис, Сент-Люсия, Святой Винсент и Гренадины, Самоа, Сан-Марино, Саудовская Аравия, Сейшельские острова, Сингапур, Словацкая Республика, Словения, Южная Африка, Испания, Швеция, Швейцария, Острова Теркс и Кайкос, Турция, ОАЭ, Уругвай, Вануату, Китай, Колумбия, Острова Кука, Коста-Рика, Хорватия, Кюрасао, Кипр, Чехия, Дания, Доминика, Эстония, Фарерские острова, Финляндия, Франция, Германия, Гана, Гибралтар, Греция

Кроме того, готовится закон согласно которыми россияне должны буду отчитываться в налоговой по своим иностранным «электронным кошёлкам», ( к примеру счёт в PayPal, Stripe, Revolute и так далее) т.е. счетам в платёжных системах, расположенным вне России, если оборот, то такому счету в календарный год превысил 600 000 рублей, или остаток выше данной суммы.Другое нововведение запрет на использование иностранных электронных кошельков за сбор средств за любые услуги, продажу товара, использование прав интеллектуальной собственности, оплату лицензий если покупателем услуги или продукта является резидент России. Таким образом фрилансеры не смогут использовать тот же PayPal для приёма от резидентов России.

Альтернативные решения

Если для Вас не предоставляется возможным на данный момент выполнить эти условия, то есть другие решения, например – открыть банковский счет в Казахстане. Личного визита не потребуется, чтобы открыть счет (корпоративный). Казахстан привлекает инвесторов как с целью исследования рынка, так и возможностью продвигать местную компанию по добыче ценных металлов, добыче и переработке нефти и урана. При этом среди владельцев акций может не быть ни одного казаха. Упрощенная процедура регистрации компаний в данной юрисдикции подразумевает аренду офиса и зарегистрированный в налоговой БИН компании и ИНН на руководителя (по 1 директору и акционеру достаточно, акционер может быть нерезидентом, а директор может меняться).

Что следует учесть, прежде чем открыть счет в банке Казахстана?

На представительство или филиал открыть счет в Казахстане можно не один. Также открыть счет на компанию в Казахстане можно как в местном, так и в иностранных банках, без ограничений по исходящим платежам в иностранной валюте.

Налоговые особенности в Казахстане:

• Корпоративный налог – 15% и 0% – при отсутствии деятельности на территории Казахстана и взаимодействия с местными контрагентами;
• без налогового идентификационного кода;
• не требуется наличие корпоративного агента;
• подача финансового отчета ежегодно, без аудита;
• декларацию о налогах подавать не требуется.

Читать также:

Сербия

С такой же, как и в Казахстане, налоговой ставкой – 15% – можно открыть счет в сербском банке. На компанию любой формы, для которой нужно открыть корпоративный счет, Сербия не налагает практически никаких ограничений, компании необходим только налоговый идентификационный номер: ни пошлин на экспорт, ни налоговой декларации, ни налоговой регистрации, ни оплаты минимального уставного капитала, ни аудита, офис достаточно взять в аренду, а открыть банковский счет в Сербии можно дистанционно. Акционер может быть не резидентом. Для представительства налога нет вообще.

Чтобы открыть счет в Сербии, потребуются только документы всех физ. лиц в компании, включая основателя.

Сербия является некими воротами между Европой и Азией со свободной торговлей Евросоюзом, Россией и Турцией. Инвесторов привлекают сельское хозяйство, сфера услуг и промышленность, в частности – нефтяная индустрия, а также местные специалисты в этих сферах, наем которых обходится не дорого.

Португалия

Выгодно ли открыть счет в Португалии? Для деятельности в сфере торговли между США и Европой, решением будет открыть корпоративный счет в Португалии. Вы можете открыть счет в банке Португалии на компанию либо в форме публичной (с мин. уставным капиталом 50000 евро), либо частной с ограниченной ответственностью: с 1 директором любой национальности (возможно и акционером в одном лице), с офисом. Понадобятся паспорта и документы о прописке всех акционеров (для публичной компании – минимум 5). Аудит осуществляется в полной мере. Налог составляет 21%, может варьироваться от территории, где получены доходы.

Малайзия

Еще один беспроигрышный вариант – открыть банковский счет в Малайзии – одного из лидеров в контексте роста экономики. Многие инвесторы решают открыть корпоративный счет в Малайзии и зарегистрировать компании в Малайзии, в первую очередь из-за низкого НДС: от 5 до 8%. На доход, получаемый на территории государства – 24%. Также открыть счет в Малайзии привлекательно по причине великолепных и весьма прибыльных туристических зон. Чтобы открыть счет в банке на компанию в Малайзии, достаточно 1 малазийского ринггит матча (0,22 евро), паспорта с пропиской основателя фирмы (визит не обязателен). Для работы в сфере туризма или торговли нужно получить лицензию.

Все меняется

Ранее, до 2014 года, стать владельцем счета в испанском банке мог буквально каждый желающий турист. Условия создания этого банковского инструмента были настолько упрощены, что иностранцу было даже проще стать клиентом местного банка, чем испанцу. Само собой, финансовая система Испании за последнее время претерпела множество изменений.

После проведения мониторингов специалисты пришли к выводу, что в испанских банках накопилось колоссальное количество открытых и неработающих счетов, принадлежащих иностранным гражданам. Это весьма негативный факт. Суть его заключается в том, что, в соответствии с законодательством Испании, банк обязан высылать корреспонденцию счета клиента на указанный им адрес проживания. Понятно, что подобные бюрократические издержки имеют значительные размеры, особенно если клиент живет в другом государстве. Именно поэтому банки Испании пересмотрели свою политику в отношении открытия ячеек для интуристов.

Латвия и офшоры

Ни для кого не секрет, что возможность открытия офшорных счетов в латвийских банках является главной причиной их повышенной популярности у иностранных граждан. Оффшор в Латвии обладает рядом преимуществ, в числе которых:

• более мягкий процесс проверки поступающих средств по сравнению с остальными странами Европейского союза;
• повышенные гарантии сохранности вложений;
• минимальные требования к вкладчику и необременительный комплект документов;
• возможность дистанционного заведения расчетного счета;
• быстрое открытие (в некоторых случаях счет можно завести и за один рабочий день).

Стоимость открытия р/с в среднем составляет 200-250 евро. Требования к минимальному остатку на счете практически ни в одном банке не предъявляются.

Решения, снижающие потенциальные налоговые угрозы

1

Постарайтесь сделать все движения ваших средств по личным счетам прозрачными и простыми. Совет достаточно простой, но в то же время не все понимают его силу. Вас будет просто невозможно в чем-то обвинить или заподозрить, в случае, если вы все операции проводите с максимально простыми и подробными описаниями их назначения.

2

Постарайтесь избегать операций с наличными средствами, или, по крайней мере, снижать их объемы. Если вы являетесь кинестетиком, то вам будет трудно отказаться от желания снять все наличные средства в день их получения. Но, именно подобное поведение будет вызывать наибольшие подозрения. Если же вы потратите те же средства с вашего счета через оплату в магазинах и на онлайн покупки, то это будет абсолютно прозрачно и понятно для ФНС, т.к. здесь нет места для подозрительности фискальных органов.

3

Внимательно следите за сроками подачи налоговой декларации и уплаты всех налогов. Может также показаться, что это просто. Но, лучше помнить о том, что в марте каждого года нужно постараться посчитать все свои доходы за прошлый год, с которых не взимался НДФЛ у источника. Это нужно сделать  для того, чтобы до конца апреля успеть подать декларацию за предыдущий год. Также нужно помнить о том, что все налоги за предыдущий год нужно заплатить до 15 июля текущего года. Соответственно, эти деньги должны быть у вас хотя бы к началу июля.

4

Начните формировать для себя личные накопления в иностранном банке. Почему именно там? Чтобы у налоговой службы не было возможности блокировать ваш зарубежный счет в безакцептном порядке. Это нужно потому, что зачастую налоговые службы совершают ошибки, и начисление налоговых платежей происходит по тем или иным техническим проблемам.

Ранее, это происходило в основном с юридическими лицами, которых гораздо меньше в нашей стране. Каковы же будут ошибки со счетами физических лиц, которых на порядок больше — остается только догадываться.

Поэтому, чтобы не оставаться совсем без денежных средств, откройте себе счет в иностранном банке.

Сколько стоит открыть личный счет в испанском BBVA?

Мы подготовили 3 варианта открытия счета в Испанском BBVA: Базовый, Стандартный, Премиум.

«Базовый»

• Консультация по процедуре;
• Помощь при подготовке документов;
• Консультация о том, как безопасно открыть счет;
• Запись на открытие счета в банке;
• Устное сопровождение по процессу открытия счета;

Воспользовавшись этим пакетом, вы посетите Испанию дважды: для подачи документов и для «оцифровки» подписи.

Стоимость пакета «Базовый» — 500 EUR.

«Стандартный»

• Консультация по процедуре;
• Помощь при подготовке документов;
• Запись на открытие счета в банке;
• Сопровождение переводчиком во время визита в банк.

Воспользовавшись этим пакетом, вы посетите Испанию дважды: для подачи документов и для «оцифровки» подписи.

Стоимость пакета «Стандартный» — 1000 EUR.

«Премиальный»

• Консультация по процедуре;
• Помощь при подготовке документов;
• Запись на открытие счета в банке;
• Сопровождение переводчиком во время визита в банк;
• Требуется один личный визит в конце процедуры;
• Получите юридические консультации по интересующим вас банковским вопросам в течение месяца с момента открытия счета.

Воспользовавшись этим пакетом, вы посетите Испанию только 1 раз для «оцифровки» подписи.

Стоимость пакета «Премиальный»: 1500 EUR.

Дополнительные расходы:

• Перевод документов на испанский– ориентировочно 15 EUR за лист;
• Оформление доверенности.

Нюансы таможенных валютных правил

Таможенные правила, касающиеся вопросов перемещения валюты через границу Эстонии, прописаны в постановлении ЕС №1889/2005.  Согласно ему, лица, прибывающие на территорию Евросоюза либо покидающие ее, должны декларировать имеющуюся у них сумму, если она равна либо превышает 10 000 евро. То есть не декларируя перевезти можно максимум 9 999 евро.

Эта мера направлена на пресечение финансового терроризма и отмывания денег, что должно способствовать обузданию преступности и повышению безопасности Европейского союза.

Если у человека, пересекающего границу ЕС в любом направлении, имеется наличными более 10 000 евро или эквивалент в любой другой валюте либо туристических чеках, акциях, векселях, он должен предоставить декларацию.

Иные правила действуют в отношении банковских пластиковых карт. Декларировать размещенные на карточном счете средства, а также указывать источник их происхождения не требуется.

История денег на территории Эстонии

Первая официальная денежная единица в Эстонии появилась после провозглашения в 1918 году республики. По примеру немецкой валюты называлась она маркой. В качестве платежных средств использовались и монеты, и банкноты.

Просуществовала марка всего 10 лет. Уже в 1928 году ее заменила эстонская крона. Она имела хождение на территории страны сначала до вступления республики в состав СССР (1940 год), а затем с 1992 года по 2010-й включительно. То есть валюта Эстонии до евро – именно крона. А в ЭССР находились в обращении советские деньги – рубли.

После обретения независимости в стране была проведена денежная реформа. Интересно, что конкурс на оформление купюр различного номинала был объявлен в 1989 году, когда до развала СССР оставалось еще полтора года.

Курс обмена был таким: 1 крона = 10 руб. Причем одному гражданину можно было единовременно обменять не более 150 рублей.

Из обращения национальная валюта Эстонии – крона – постепенно была изъята в 2021 году.

Как пройти KYC?

Процедура KYC обязательная многим иностранцам, желающим открыть банковский счет в европейских странах. Переводится – «Знать своего клиента», от английского «Know Your Customer». Данная процедура подразумевает проверку законности происхождения денежных средств. Ее нормы регламентируются правилами Международной группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег, а также Организации экономического сотрудничества и развития.

Помимо стандартных документов, идентифицирующих личность человека, необходимо подать справки, доказывающие легальность дохода. К основным источникам денежных средств относится зарплата (заполняется по форме 2 НДФЛ), прибыль от ведения бизнеса, наследство или продажа имущества, гонорары, начисления за аренду, проценты от банковских депозитов, комиссионные, либо дивиденды от акций и других ценных бумаг.

Даже при обосновании полученных средств, не всегда удается быстро открыть зарубежный счет. Например, у кого-то есть убыточная фирма, много лет не приносившая прибыли. По благоприятному стечению обстоятельств, владелец заключает хорошую сделку, которая приносит ему значительную сумму денег. Но у испанских проверяющих это может вызвать подозрения, которые послужат причиной отказа.

Процедура прохождения KYC достаточно стандартизирована во всех цивилизованных странах. При этом отдельные государства вносят свои дополнения в ее правила. Например, в Испании для совершения крупных сделок, следует открыть NIE, служащий номером для идентификации иностранца. О нем и поговорим дальше.

Как открыть бизнес в Испании?

В целом вся процедура открытия бизнеса понятна и прозрачна. Но, так как она требует осуществления множества бюрократических процедур, то могут возникнуть проблемы, здесь важную роль играет человеческий фактор.

Во-первых, нужно получить NIE (Что такое NIE, читайте у нас).

Во-вторых, нужно будет посетить Центральный торговый реестр в Мадриде, чтобы получить сертификат о наименовании будущей фирмы. Также можно подать электронную заявку на официальном сайте реестра (время ожидания ответа: 2 недели). Сертификат подтвердит, что выбранное название принадлежит только вам.

В название фирмы  обязательно должна быть указана аббревиатура выбранной формы бизнеса. Также, в заявке советуем предложить сразу несколько вариантов названий, чтобы увеличить вероятность положительного ответа (некоторые из них уже могут быть заняты).

В-третьих, открыть банковский счет и внести в нее средства (как минимум, в размере уставного капитала). Для открытия счета необходимо предъявить сертификат о наименовании фирмы.

В-четвертых, в нотариусе получить акт об учреждении компании.

Необходимо предъявить:

• Сертификат о наименовании компании;
• Личную информацию об учредителях;
• Квитанция о внесении уставного капитала на счет фирмы;
• Устав фирмы т.д.

Сроки оформления: 3 – 4 дня.

В-пятых, оплатить налог ITP  в размере 1% от уставного капитала. Сделать это нужно в течение 30 дней после получения акта об учреждении от нотариуса.

В-шестых, оформить NIF (идентификационный фискальный номер). Нужно обратиться в налоговую службу и подать заявление формы 036. Для начала вы получите только временный номер.

В-седьмых, зарегистрировать бизнес в Торговом реестре. Для этого нужно будет предоставить акт об учреждении, квитанцию об уплате ITP, NIF. После того как вашу фирму зарегистрируют в реестре, вы можете подать документы на получение постоянного NIF.

В-восьмых, оформить социальное страхование и сделать запрос на все нужные разрешения и лицензии.