Самый надежный польский банк PKO Bank Polski

Список официальных банков в Польше

Многие интересуются, сколько банков в Польше соответствуют перечисленным выше критериям? В таблице представлен краткий обзор лучших финучреждений, отвечающих параметрам надежности, работы с иностранцами, возможности онлайн-проверки счета.

Таблица 1. Список лучших банков для открытия счета гражданами-нерезидентами Польши

Название	Год основания	Особенности обслуживания	Примечание
ING Bank Śląski	Начал работу в конце 1980-х годов	Инфраструктура «ИНГ Банк» насчитывает около 400 отделений в разных городах РП	Ранее управление осуществлялось Национальным банком. Сегодня входит в структуру международной финансовой группы ING, занимая 4 место по значимости в экономике РП
Millennium	Образован в 1989 году, с 2003 известен под своим нынешним названием	Имеет филиалы и отделения в разных населенных пунктах РП, телефонная поддержка на русском и украинском языках	С момента образования пережил несколько слияний и поглощений, в результате чего вошел в состав португальского холдинга. Является одним из первых, кто вышел со своими акциями на Варшавскую финансовую биржу
Pekao Bank	Основан в 1929 году	Более 1000 отделений по всей стране, обеспечивает работу с валютными счетами из-за границы через отделения банков группы UniCredit	«Пекао» является 2-м в стране по размеру активов, первым вышел на финансовые биржи. Сегодня является частью международной группы UniCredit
PKO Bank	Дата создания – 1919 год	Обслуживание осуществляется через сеть отделений, которых насчитывается более 1300, а также 3000 банкоматов	Этот банк является государственным. При этом «ПКО» занимает лидирующие позиции среди финансовых учреждений Восточной Европы, входит в 2000 лучших мировых компаний
Bank Zachodni WBK	Начало деятельности датируется 2001 годом	«Банк Заходни Польша» насчитывает более 900 отделений по всей стране	Учреждение имеет высокое качество обслуживания по ряду инновационных продуктов. Оно занимает 3 место по размерам активов.
Alior Bank	Создан в 2008 году	Для обслуживания клиентов открыто больше 800 филиалов и отделений. Этот показатель является четвертым по стране	«Алиор» – это динамично развивающееся финучреждение, предоставляющее широкий спектр услуг. Оно неоднократно получало призы и премии на международной банковской арене
Raiffeisen Polbank	Работа в Польше началась с 1991 года, под нынешним названием – с 2013 года	Имеет широкую сеть отделений в РП и за ее пределами	Валютные счета в «Райффайзен» можно обслуживать в отделении любой страны, где работают банки этой международной финансовой группы
Bank BGŻ BNP Paribas	На территории РП работает с 1991 года	В большинстве отделений есть консультанты со знанием украинского или русского языков	Группа «Парибас» изначально работала как словацкая, но разрослась до международного уровня. Предоставляет выгодные условия для юридических и физических лиц, обслуживание в банках Группы (в Украине «УкрСиббанк»)
Idea Bank	Основан в 1991 году	Предоставляет обслуживание для физических и юридических лиц, предлагая большой пакет услуг, особенно выгодных гражданам России, Украины, Беларуси	«Идея Банк» входит в холдинг Getin Holding S.A. Благодаря этому можно выгодно переводить деньги из Польши в другие страны (ПАО «Идея Банк» (Украина), ЗАО «Идея Банк» (Беларусь) и «Каркаде-лизинг» (Россия)
Credit Agricole Bank Polska	Образован в 1991 году, под нынешним названием работает с 2011 года (ребрендинг)	Предлагает наиболее выгодные кредиты	Входя в международную финансовую группу Crédit Agricole, позволяет обслуживаться в банках-партнерах в других странах
Getin Bank	Создан в 1990 году	«Гетин Банк» имеет специальные условия для клиентов-граждан Украины, некоторые страницы сайта разработаны на украинском языке	Входит в состав Getin Holding, поэтому позволяет переводить деньги или обслуживать счета в других странах, например, через сеть Idea Bank

Capital Group

PKO Bank Polski является лидером Capital Group. Помимо материнской компании, в структуру группы входят дочерние и ассоциированные компании со 100% и контрольным пакетом акций. Они преследуют свои собственные бизнес-цели, одновременно поддерживая цели продаж Банка и выступая в качестве поставщиков услуг. Дочерние компании также дополняют предложение Банка такими услугами, как лизинг, расчет по электронным карточным операциям, факторинг и управление инвестиционными фондами.

Компании в PKO Bank Polski Capital Group – прямые дочерние компании:

PKO Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych SA (управление инвестиционными фондами, Варшава)
PKO BP Bankowy Powszechne Towarzystwo Emerytalne SA (управление пенсионным фондом, Варшава)
PKO Leasing SA (лизинговые услуги, Лодзь)
Kredobank SA (финансовые услуги, Львов Украина)
Inter-Risk Украина Sp. z oo (услуги по взысканию долгов, Киев, Украина)
Finansowa Kompania “Prywatne Inwestycje” Sp. z oo (факторинг, Киев, Украина)
PKO Życie Towarzystwo Ubezpieczeń SA (страховые услуги, Варшава)
PKO Finance AB (финансовые услуги, Стокгольм, Швеция)
Bankowe Towarzystwo Kapitałowe SA (услуги, Варшава)
PKO BP Finat Sp. z oo (посреднические финансовые услуги, Варшава)
Qualia Development Sp. z oo 3 (девелопмент, Варшава)
Centrum Haffnera Sp. z oo (дочерние компании по управлению недвижимостью, Сопот)
Merkury – fiz an (инвестировать собранные от участников средства в фонд, Варшава)

Банки Польши: рейтинг, параметры выбора, условия обслуживания иностранцев

Банковская система регулярно развивается и становится все более популярной во всем мире. Сложно встретить современного человека, который не имеет личного банковского счета, кредитной карты или не делает различные переводы через интернет-банкинг. В своих городах большинство людей знает какие структуры являются надежными, а с какими лучше не связываться.

Сейчас много людей, в том числе и белорусов, работают, учатся и просто проживают за границей, в частности в Польше. Находясь в другой стране, достаточно сложно определить какой банк выбрать и как не потерять свои деньги. Поэтому к данному вопросу нужно подойти со всей серьезностью.

Особенности выбора банка

Для обычного человека существует не так уж и много различных критериев при выборе банка. В первую очередь он должен быть надежным, ведь самое страшное – это потерять свои денежные средства. Не следует забывать и про удобство, должен быть понятный интернет-банкинг, простота использования различных услуг и прочее. Еще одним преимуществом является доступность.

Надежность

Как уже сообщалось, каждый клиент банка желает, чтобы выбранное учреждение было надежным и вкладчик не потерял свои деньги. Разумеется, что сегодня не начало 90-х годов, более того в Польше хорошо развита банковская система, поэтому сейчас риск потерять денежные средства значительно меньше. Но все же лишний раз перестраховаться никому не помешает

Для определения надежности банка следует обратить внимание на эти пункты:

Возраст банка. Если заведение работает уже достаточно длительное время, в таком случае меньше шансов, что ваши деньги пропадут

При этом не так уж и важно, когда структура начала свою деятельность с конца XIX века или в начале 90-х годов. Главное – нельзя доверять банкам, которые открылись несколько месяцев назад и обещают очень высокие процентные ставки по вкладам.
Инфраструктура

В этом случае можно сразу же определиться насколько банк удобен
Нужно обратить внимание на количество банкоматов, можно ли пополнять счет через АТМ, сколько у банка отделений и прочее. Не мудрено, что если структура имеет 1000 банкоматов и 300 отделений, то очень мало шансов, что она будет заниматься мошенничеством
Но бывают банки, у которых только несколько банкоматов и одно отделение на Воеводство, в таком случае их лучше обходить стороной. Возможно, заведение и нормальное, но рисковать все же не стоит.
Владельцы. В этом случае речь идет не о конкретных людях, необходимо владеть просто общей информацией. Сейчас активно практикуется глобализация, в таком случае больше доверия к структуре, учредителями которой является международная корпорация.

Комфорт обслуживания банком

Как уже сообщалось, в этом случае следует обратить внимание насколько развита инфраструктура банка, а именно: количество банкоматов, отделений, условия введения и выведения денежных средств. Но помимо этого, есть один очень важный момент – возможность иностранцам открывать счета

Сложно не согласиться с тем, что именно это и является первым, на что следует обратить внимание иностранцу, ведь в случае невозможности открытия счета, все остальное становится неважным.

Наличие интернет-банкинга является несомненным плюсом, ведь большая часть расчетов производится именно через интернет. Также к преимуществам можно отнести мобильный-банкинг. Даже если вы не будете пользоваться такими услугами, следует знать, что банк вкладывает средства в развитие, он хочет быть современным и не жалеет на это денег.

Оплаты и комиссии банков в Польше

Приятным сюрпризом для пользователей банков является, то что переводы в рамках банка и даже между разными банками Польши бесплатные. В стране существует общая система переводов ELIXIR, за пользование которой плата не взимается, но срок перечисления средств 2-3 банковских дня. Есть еще система ELIXIRExpress, которая переведет деньги быстрее, но комиссия за перевод будет 3-5 польских злотых. При оплате картой в магазине, никакие комиссии, тоже не взимаются.

При наличии бесплатной системы переводов, банк зарабатывает на том, что берет плату за обслуживание карты или счета. Обычно эта сумма примерно 5 – 7 злотых в месяц. Но при выполнении некоторых условий, например оплата картой на 300 злотых в сумме за месяц, или регулярные поступления денег на счет, комиссия за пользование картой/счетом не оплачивается. Разные банки предлагают разные условия, как можно избежать комиссий. И если вы регулярно пользуетесь картой, то скорее всего, комиссию вам платить не придется.

За что могут брать комиссию при пользовании картой в Польше

Ниже приведен список не самых очевидных операций за которые с вас могут взять комиссию польские банки. Будьте внимательны и читайте условия вашего банка.

Комиссия за снятие средств с карты через банкомата

Банк берет деньги за снятие с карты в банкомате очень маленькой суммы. Если клиент mBank или Alior Bank снимет с банкомата Euronet 100 или больше злотых, операция будет бесплатной, но если это будет меньшая сумма, он заплатит комиссию. Она составляет 3 злотых в случае mBank и 5 злотых в Alior. Плата не особенно высока, но она может быть очень раздражающей.

Комиссия за снятие со сберегательного счета

Комиссия за выплату средств со сберегательного счета. Если она начисляется, это обычно происходит только после второй и каждой последующей выплаты в календарном месяце. Обычно она колеблется от 5 до 10 злотых. Это раздражает, потому что часто эта сумма превышает количество процентов, которое мы получаем за данный месяц.

Это связано с тем, что в настоящее время процентные ставки для таких счетов очень низкие. Например, при сумме менее 10 000 злотых в Pekao составляет всего 0,2% в год. Если средний баланс на счете составляет 3000 злотых, то через 30 дней мы получим только 0,40 злотых. Между тем, плата за второй вывод со счета в месяц в этом банке составляет 8 злотых.

Плата за обслуживание карты или счета

Банки часто применяют принцип, согласно которому мы можем бесплатно использовать свой счет или карту, но при определенных условиях. Обычно необходимо сделать определенное количество платежей или обеспечить поступление определенной суммы. Например, владелец счета Citigold в Citi Bank может заплатить за его обслуживание до 220 злотых. Так же банк Millenium берет за обслуживание счета, если в месяц поступает меньше, чем 1000 злотых.

Комиссия за операции в иностранной валюте

Стоимость конвертации валют в банках очень высока. Все больше и больше банков внедряют валютные и мультивалютные карты, которые позволяют снизить эти сборы.

Если вы перечислите деньги со счета в злотых на валютный или наоборот, сумма будет конвертирована по банковской ставке. Тем не менее в ней есть скрытая комиссия около 3% от суммы, подлежащей конвертации. Поэтому, если вместо сберегательного счета вы перечислите 10 000 злотых на валютный счет, тогда мы потеряем около 300 злотых при такой операции. Если вы захотите перевести деньги на счет в злотых, банк снова обменяет валюту и вы потеряете еще 300 злотых.

История

7 февраля 1919 года распоряжением главы государства Юзефа Пилсудского была создана Почтовая сберегательная касса. Его первым директором был назначен 28 декабря 1919 года Юбер Линде. В течение многих лет во время Второй Польской Республики , Генрик Грубер был президентом ОПМ. Со временем в Варшаве был открыт головной офис банка со штаб-квартирой на ул. Więtokrzyska 31/33 и первые местные отделения: в Кракове, Львове, Лодзи, Познани и Катовице. Первой целью PKO было ввести в обращение польский злотый вместо польской марки (как производной от рейхсмарки ). С 1920 года банк имел статус юридического лица как государственное учреждение. Сотрудники фондов были связаны в Ассоциацию работников почтовых сбережений, которая имела свои собственные представительства в более крупных филиалах, например, в Варшаве, в Лодзи.

Во время немецкой оккупации Польши во время Второй мировой войны Bank Polski работал под немецким управлением.

В 1945 году кассовая деятельность была возобновлена. 1 января 1950 года Почтовый сберегательный фонд был ликвидирован, а его учреждения были переданы Общему сберегательному банку ( польский : Powszechna Kasa Oszczędności ). В 1974 году предложение PKO было дополнено сберегательно-расчетным счетом для физических лиц (обычно известным как ROR).

С 1975 по 1987 год отделения PKO работали в структурах Национального банка Польши , сохраняя свою идентичность. 1 ноября 1987 года PKO Bank Polski снова стал независимым банком в рамках экономических реформ, осуществленных коммунистическим правительством Польши в последние годы.

В 2019 году был объявлен титульный спонсор польской Ekstraklasa .

Счет в польском банке

Наиболее популярной банковской услугой является открытие счета.

В связи с высоким уровнем развития безналичного обслуживания в стране к счету всегда выпускается дебетовая карта. Платежных инструментов может быть несколько, по желанию клиента. Выдается карта в течение двух недель с момента оформления.

Однако важно учесть, что при переводе денежных средств следует указывать номер счета, а не карты. Оптимальным вариантом для нерезидентов является открытие депозита в одном из банков, перечисленных в предыдущем разделе

Все они работают с нерезидентами, большинство из них осуществляет переводы за границу на выгодных условиях

Оптимальным вариантом для нерезидентов является открытие депозита в одном из банков, перечисленных в предыдущем разделе. Все они работают с нерезидентами, большинство из них осуществляет переводы за границу на выгодных условиях.

Процедура открытия счета

Завести р/с возможно как при наличии ВНЖ, так и без него, на основании обычной визы. Для резидентов необходимо предоставить Карту побыту. Некоторые банки выдвигают дополнительные требования к документации или даже ограничивают возможность открытия банковского счета только по визе. Для тех, кто приехал в страну для учебы или на работу, визовое разрешение должно соответствовать цели пребывания.

Размещение вкладов, оформление кредитов

Гражданство не играет роли при размещении вкладов. Открыть депозит может представитель любого государства при наличии заграничного паспорта. Однако оформление вклада в польском банке – не лучшая идея.

Центральный аппарат, устанавливающий ставки по депозитам и займам, называется Rada Polityki Pieniężnej (RPP) – Совет по денежной политике. Его главная задача на ближайшие несколько лет – увеличение уровня инфляции хотя бы до 1,5-2 %. В связи с этим процентные ставки при размещении собственных средств крайне малы. Средняя величина этого параметра варьируется в пределах 2,5-3,5 %.

Кроме того, процентные ставки по кредитованию сравнительно низкие. Самое высокое значение данного показателя наблюдается по кредитам наличными – от 9 до 10 %. По ипотечным займам ставка колеблется от 3,5 до 5 %. Таким образом, гораздо выгоднее обращаться в Нацбанк за дешевыми кредитами, чем для размещения денежных средств на вкладах.

Максимальная сумма, которую удастся заработать за год при размещении 10 тысяч злотых на вкладе, – от 60 до 90 злотых в зависимости от выбранного финучреждения. При этом следует учесть, что за доход, полученный в виде процентов, придется уплатить налог в размере 19 %.

Также важный вопрос – банковские гарантии возврата вкладов. Единственным государственным банком в стране является Bank Gospodarstwa Krajowego, остальные коммерческие. Однако система страхования вкладов здесь основана не на государственных вложениях, а на Фонде обязательных гарантий, или BFG.

Страхование депозитов работает следующим образом: в течение 20 дней с момента объявления банкротства банка BFG обязуется вернуть вклады в размере до 100 тысяч евро. Суммы для возврата обеспечиваются не государством, а ежегодными взносами банков в этот фонд.

Сравнительная таблица открытия/обслуживания счетов в польских банках

Сравнительный рейтинг самых привлекательных для иностранцев банков удобнее представить в табличном формате. Все показатели приведены в злотых (zl).

Наименование банка	Плата за открытие счета	Плата за выпуск карты	Стоимость перевода	Комиссия за снятие наличных за рубежом
BGZ BNP Paribas	0 zl	0 zl	0,20 % от суммы (минимум 30 zl, максимум 200 zl)	0 % в банкоматах группы BNP Paribas. Во всех остальных – 10 zl
Raiffeisen Bank	0 zl	0-3 zl	35 zl	3 % (минимум 8 zl)
mBank	0 zl	0-4 zl	0,35 % от суммы (минимум 25 zl, максимум 200 zl)	10 zl
Millenium Bank	0-8 zl	0-7 zl	0,50 % от суммы (минимум 20 zl, максимум 125 zl)	2,5 % (минимум 9 zl)
Alior Bank (Алиор Банк)	0 zl	0-6 zl	30 zl (первый перевод осуществляется бесплатно)	0 zl
Bank Pekao	0-6 zl	0-3zl	0 zl	0 zl
Credit Bank Polska (Кредобанк)	0-7 zl	0-9 zl	0 zl – первый перевод SWIFT в месяце; иначе – 0,25 % (минимум 40 zl, максимум 250 zl)	0 zl

Подробности проведения финансовых операций в каждом банке следует уточнять. Некоторые финучреждения при нулевой оплате устанавливают лимит на количество транзакций в месяц, другие требуют оформить дополнительную карту к счету. Отделения всех перечисленных банков присутствуют в Варшаве.

Любая из указанных финансовых организаций имеет свой сайт, где можно найти адреса отделений, телефоны, а также полный перечень предлагаемых услуг.

«Идея Банк» Украина: надежность и финансовая стабильность

IdeaBank появился на рынке финансовых услуг в 2007 году, выкупив ПАО «Плюс Банк». Он входит в состав одной из крупнейших в Восточной и Центральной Европе финансовых групп – Getin Holding S.A, РП. В последние несколько лет это финансовое учреждение смогло войти в двадцатку наиболее стабильных и надежных банков с постоянно растущим капиталом.

Партнером IdeaBank в Польше является Getin Noble Bank. При необходимости осуществить денежный перевод на выгодных условиях можно воспользоваться их услугами. Для этого предусмотрен карточный пакет Card Blanche Transfer, он позволяет получать деньги, перечисленные из заграницы.

Условиями пакета являются:

к карте привязываются два вида валютных счетов: в гривне и злотых;
комиссия не взимается за SWIFT-переводы из Польши;
за конвертацию валют в рамках одного пакета не нужно платить;
пополнение счета осуществляется бесплатно.

Таблица 3. Условия по карте Card Blanche Transfer

Параметр	Комиссия
Снятие денег в банкомате или кассе банка	1%, но не менее 5 грн.
Снятие денег в банкомате других банков	1%+5грн.
Стоимость эмиссии	0 грн.
Цена обслуживания	120 грн./год

Сотрудничество с Getin Noble Bank позволяет украинцам, которые едут в Польшу на работу, оформлять банковский счет «Простые Основы», переводить деньги на льготных условиях:

для открытия счета достаточно в банковском отделении предъявить украинский загранпаспорт или карту быта (вид на жительство) и индивидуальный налоговый номер (ИНН);
за переводы клиентам IdeaBank не взимается комиссия;
средства поступают на счет получателя на следующий день после совершения операции;
неименная карта мгновенного выпуска выдается во время оформления счета;
информационная линия, переписка осуществляется на украинском языке;
подключение к онлайн и мобильному банкингу, позволяющему управлять средствами удаленно;
возможность подключения дополнительных услуг и пакетов обслуживания.

Таблица 4. Условия по карте «Простые Основы»

Параметр	Комиссия
Снятие денег в любом банкомате по всей территории Польши	0 злотых при условии 1 операции в месяц
Банковское обслуживание	0 злотых при условии 1 операции в месяц
Стоимость эмиссии	0 злотых

Использовать эту карту можно для получения заработной платы (зачисления работодателем), оплаты товаров и услуг, перечисления денег в Украину.

PKO Bank Polski — лидер банковского сектора Польши

Список официальных банков в Польше

Capital Group