Ипотека в Чехии для иностранцев в 2021 году

Пройдите социологический опрос!

Условия выдачи кредитов для чехов и иностранцев

Банк может выдать кредит только совершеннолетним, платежеспособным гражданам. К тому же, выдавая деньги, банки требуют какие-то гарантии того, что эти средства будут возвращены. Именно потому в чешских банковских учреждениях столь популярна практика залога и поручительства.

В качестве залога выступают какие-то товарно-материальные ценности, и если заемщик по каким-то причинам не выплачивает кредит, банк автоматически становится первоочередным претендентом на получение компенсации.

Кроме того, у заемщика должен быть постоянный чешский работодатель или чтобы его доход обеспечивался за счет ведения предпринимательской деятельности на территории Чехии.

Под какие проценты и на сколько выдаются кредиты

Кредиты в Чехии не так давно подешевели. Раньше процентные ставки составляли не менее 11 %, а сегодня кредит можно взять под 6 % годовых, а в некоторых случаях даже под 4,5 %.

Банк	Процентная ставка	Срок
Česká spořitelna	3,99–4,99% фиксация процентной ставки до 20 лет	До 30 лет
Komerční banka	4% с фиксацией до 10 лет	От 5 до 30 лет
Hypoteční banka	4,39% со сроком фиксации 3 года	До 30 лет
UniCredit Bank	4,0 %	От 1 года до 30 лет
Sberbank CZ	от 1,79 до 4,99% с фиксацией на 3, 5, 7 или 10 лет	От 5 до 20 лет

Из чего складывается процентная ставка по кредитам:

• текущего уровня инфляции в Чехии;
• процентов по межбанковским кредитам;
• расходов на осуществление деятельности банка;
• прибыли банка;
• сезонности.

Это условия, которые формирует банк. А есть условия, которые обусловлены статусом клиента, берущего кредит:

• общие клиенты – это люди, которые впервые берут кредит в банке и могут воспользоваться только теми условиями, которые он предлагает;
• лояльные клиенты – это граждане, которые уже состояли в кредитных отношениях с банком или у них здесь есть вклад. Такие заемщики могут получить сниженную процентную ставку;
• зарплатные клиенты – люди, у которых оформлена в банке зарплатная карта. Подобным заемщикам банк выдает кредиты чаще всего, так как может самостоятельно отследить состояние их финансов. К тому же именно банком контролируется доход клиента, и в случае просрочки платежа, согласно условиям контракта, деньги могут сниматься с его счета автоматически.

Кроме того, каждый банк может формировать свои собственные требования.

Самым важным фактором, влияющим на формирование ставки, является срок кредитования. По срокам кредиты в Чехии разделяют на:

• краткосрочные – заемщик возвращает деньги от 1 до 5 лет;
• долгосрочные – когда деньги выдаются на срок от 5 лет и дольше.

Чем быстрее нужно вернуть кредит, тем выше процентная ставка.

Какие документы нужны для оформления кредита

Потенциальному заемщику, который не имеет чешского паспорта, нужно принести в банк следующие документы:

• свой загранпаспорт;
• выписку из банка, в которой указана сумма имеющихся накоплений. Это подтвердит платежеспособность клиента;
• справку о доходах за полгода;
• документы, подтверждающие законность пребывания на территории страны;
• выписку из Национального бюро кредитных историй, подтверждающую чистоту кредитной истории заемщика;
• заявление на получение кредита в форме анкеты.

Кроме того, по требованию банка список документов может быть дополнен трудовым договором с работодателем, в котором указан срок трудовых обязательств. Если договор истекает до того, как все выплаты по кредиту будут проведены, банк может не выдать деньги.

Ипотека для россиян с ВНЖ

Россияне с ВНЖ могут получить ипотеку в чешской дочке Сбербанка — правда за более высокие проценты. Условия смотрите на чешском сайте Сбера.

Остальные чешские банки россиянам с ВНЖ ипотеку скорее всего не предложат. Клиент мечты чешского банка — типичный чех с обыкновенной, но постоянной зарплатой и пивным животиком. За остальных клиентов они берутся, сделав исключение. Чаще всего они вообще не дают ипотечные кредиты иностранцам без ПМЖ. Лучшая стратегия в этом случае это лично обойти большие банки и разузнать актуальное положение вещей (судя по маркетинговым материалам, довольно гибкие в этом отношении банки это Moneta и UniCredit, а всего в Чехии около шестидесяти банков и кредитных заведений).

В случае иностранца с ВНЖ банки рассматривают следующие вопросы:

• Страна, гражданином которой является иностранец. Если не ЕС, то по методичке банка (не имею в своем распоряжении)

• Тип визы, по которой иностранец находится в стране. Самые рискованные — кратковременные визы до 90 дней, синяя карта с этой точки зрения уже намного более привлекательна

• Откуда деньги, Зин? Источник дохода, с которого иностранец будет выплачивать ипотеку. Белая чешская зарплата предпочтительнее, чем когда мама привозит деньги в сумке. Место работы тоже имеет значение. Данные о владельцах компаний находятся в открытом доступе. Лучше, когда фирма, в которой вы работаете не имеет среди владельцев граждан государств «из группы риска»

• Как долго иностранец живет в Чехии. Тут все очевидно — чем дольше, тем лучше

Кроме стандартного пакета документов в банке могут от иностранцев потребовать еще вот что:

• Документ «Д». По-чешски doložka o přímé vykonatelnosti. Документ, в котором вы даете банку право в случае проблем с выплатой кредита продать квартиру с молотка, без обращения в суд

• Активное пользование услугами банка на территории Чехии в последние полгода (похоже на кредитную историю в Америке)

• Подтверждение о доходе на территории Чехии за последние полгода (в случае работы), или за два года (в случае предпринимательства)

• Страхование жизни, покрывающее минимум 50 % суммы кредита (Источник)

Условия зарубежного кредитования

В разных странах мира у финансовой организации имеется более пятнадцати дочерних компаний, которые предлагают населению ипотечного кредитования. И это не считая филиалы, расположенные в России. В Украине находится сразу два представительства банка. Условия по ипотеке отличаются. В настоящее время есть три категории направлений, где находятся представительства банковского учреждения. Они являются следующими:

• Азиатские государства, к числу которых относится и Турция;
• Государства бывшего СНГ. В их числе Казахстан, Украина и Беларусь;
• Европейские страны, к числу которых относится Германия, Австрия, Венгрия, Чехия, Словения и многие другие.

Средние процентные ставки на начало 2018 года

Сегодня цены на недвижимость в Чехии растут. Повышаются и процентные ставки по ипотечным кредитам. Эксперты отмечают, что, в связи с нововведениями, представляющими собой послабления для клиентов, рекомендованные чешским Центробанком, банки лишились заметной доли своего заработка. В связи с этим стали расти проценты по кредитам.

Ставка для чехов и иностранцев с ПМЖ и местными доходами, в зависимости от приобретаемого объекта и кредитной истории, на сегодняшний день в среднем составляет от 2,29% до 2,89%. Клиенты с очень благоприятной кредитной историей могут в частном порядке договориться с банком о снижении ставки, но это будет скорее исключение из правил. В целом эксперты говорят о том, что заемщики могут «морально готовиться» к увеличению ставки до 3% (для граждан Чехии) и от 5% (для иностранцев) к концу 2018 года. Что по-прежнему будет очень хорошим показателем, особенно в сравнении с условиями, которые диктуют российские — и многие европейские банки.

Для сравнения, до ноября 2016 года, к началу 2017-го, чешские заемщики получали кредит в среднем по ставке от 1,5% до 1,7%. А в случае хороших отношений с банком можно было получить ипотеку даже под 1%. В этот период физическим лицам были проданы в ипотеку огромные объемы недвижимости.

Что касается среднего срока, на который чехи берут ипотеку, то это всегда максимально возможное количество лет. Оно рассчитывается по возрасту заемщика, и выдается на 30 лет лицам возрастом до 67 лет. То есть максимально долгий кредит может получить заемщик возрастом до 36 лет. Что касается иностранцев, то для них этот срок составляет 20 лет — для старшего заявителя возрастом также до 67 лет.

Дополнительные расходы по ипотеке

Как и в любой другой европейской стране, в Чехии есть ипотечные брокеры, помогающие с подготовкой документации и консультирующие клиента на всех этапах сделки. Их услуги оплачивают отдельно – 0,3- 1% от суммы ипотеки. В риэлторских агентствах есть и свои консультанты, предоставляющие  клиентам бесплатные услуги. Оформить ипотеку поможет и застройщик.

Есть и другие дополнительные расходы – как временные, так и финансовые. Иногда приходится проводить дополнительную экспертизу недвижимости,  оформлять всевозможные страховки.

Все эти затраты в Чешской Республике относительно малы – до 1%  размера кредита:

• Оценка объекта – €200-500 (для  обычной квартиры);
• Нотариально заверенный договор – 0,2-0,6% от  размера займа;
• Ипотечный налог –  здесь не платят;
• Услуги брокеров – 0,3-1%  размера ипотеки (иногда – бесплатно);
• Страхование жизни клиента – €200-1000 в год.

Советы эксперта иностранцам, оформляющим ипотеку в Чехии:

1. Начинать процесс надо с выбора жилья: шансы на ипотеку банки определяют с учетом качества документации на конкретный объект.
2. Выбирайте надежное агентство или частного риэлтора, который проведет сделку от начала и до конца.
3. С помощью выбранного специалиста своевременно готовьте требуемую документацию.
4. Ипотечного консультанта надо обязательно проверить в регистре Центробанка. Там есть и названия всех фирм, и фамилии предпринимателей, которые оказывают услуги в этой области.
5. Подготовьте максимально возможную для вас сумму для первоначального взноса. Взять ипотеку «на последние деньги» не получится – принимайте решение только при стабильных источниках дохода.
6. Банк одобрит ипотеку, если недвижимость «юридически чистая». Объекты кредитор проверяет внимательно: при выявленном обременении, проблемах с документами он обязательно сообщает заёмщику причину отказа. В таком случае лучше подобрать другую недвижимость.
7. Будьте внимательны к своим банковским картам и счетам, которые когда-либо открывали на территории страны, где оформляете ипотеку. Их состояние обязательно проверяется.
8. Дополнительные  затраты (перевод документов, оплата услуг банка) вполне возможны – будьте готовы их оплачивать.

Ипотека в Чехии  привлекает наших соотечественников низкими банковскими тарифами, минимумом формальностей, лояльным отношением кредиторов к иностранным клиентам. Как взять ипотеку в Чехии россиянину?  Оформить  жилищный кредит здесь можно и на приобретение жилья (на первичном или вторичном рынке), и на покупку коммерческой недвижимости.

Кредитный лимит солидный, тарифы приемлемые. Интересны и предложения чешских представительств Сбербанка России. Все перечисленные условия актуальны для платежеспособных иностранцев, имеющих возможность сделать первоначальный взнос в размере 30-40% от  цены недвижимости.

США

Получить кредит в Америке непросто. Средства на ипотеку выдают нерезидентам страны, относящимся к следующим группам:

• Постоянные жители с грин-картой (форма I-551);
• Непостоянные резиденты с действующей рабочей визой (E1, E2, H1B, H2A, H2B, H3, L1 и G1-G4);
• Иностранные граждане, основное место жительства которых находится за пределами США.

Проще всего получить деньги лицам, которые подходят к первым двум категориям.

Условия предоставления

В США существует два главных требования, без которых заёмщик не получит кредит. Получателю ипотеки нужно обладать:

• Рекомендательным письмом от крупного банка России — в документе должны быть прописаны услуги, которыми пользовался покупатель (депозиты, кредиты и т.д);
• открытым счётом в банке США на сумму не менее чем 12 ежемесячных платежей по ипотеке.

Банки выдают ипотеку иностранцам на следующих условиях:

• Ставка — от 5 до 9% годовых;
• Первоначальный взнос — 20-30% от стоимости недвижимости;
• Комиссия за оформление кредита — до 5% от общей суммы.

Сроки, процент и сумма кредитования зависят от выбранной ставки: плавающей или фиксированной.

Особенности

Получить ипотечный кредит в США можно несколькими способами:

• Через банк;
• В Федеральной жилищной администрации (Federal Housing Administration, FHA);
• В некоммерческих организациях.

Все организации требуют предоставления кредитного отчёта. Без него взять финансовые средства можно только в FHA, но для этого необходимо быть членом их кооператива.

В США дорого обходятся дополнительные затраты на ипотечное кредитование. Общая однократная сумма всех услуг — 6931$. Сюда входят все необходимые платежи, как базовые, так и однократные.

Средняя зарплата в Чехии

По официальным данным чешского статистического управления, средняя зарплата в Чехии в 2021 году составляет 35 611 крон в месяц до уплаты налогов, что по текущему курсу эквивалентно 1 475 евро. В сравнении с прошлым годом зафиксирован рост на 1 500 крон или 4,4%. Восемьдесят процентов работников получают доход в пределах от 16 356 до 63 781 крон. Мужчины в среднем зарабатывают в Чехии около 35 129 крон, а женщины 30 281.

Уровень оплаты труда в Чехии зависит от профессии, опыта и квалификации работника, а также отрасли экономики и конкретного региона. Самый низкий уровень безработицы, наибольшее количество доступных рабочих мест и высокие средние зарплаты в центральной части государства. К примеру, трудоустройство в Праге обеспечит ежемесячный доход в районе 45 944 крон (1 760 евро). Меньше всего получают в Карловарском крае, порядка 34 200 крон в месяц (1 310 евро).

ЗАРПЛАТА В ЧЕХИИ ПО РЕГИОНАМ

Название региона
Крон в месяц
Евро в месяц
Прага
45 944
1 760
Среднечешский край
38 820
1 485
Пльзеньский край
37 839
1 450
Южноморавский край
37 814
1 450
Устецкий край
36 585
1 400
Краловеградецкий край
36 547
1 400
Либерецкий край
36 081
1 385
Южночешский край
35 942
1 375
Оломоуцкий край
35 734
1 370
Высочина
35 724
1 370
Пардубицкий край
35 425
1 355
Моравскосилезский край
35 178
1 350
Злинский край
34 610
1 325
Карловарский край
34 200
1 310

Наиболее высокие темпы роста средних зарплат в Чехии в 2021 году зафиксированы у специалистов в сфере IT, банкиров и инженеров. Больше всех традиционно зарабатывают менеджеры высшего звена и управляющие крупных компаний, около 7 500 евро в месяц. Выпускники чешских вузов на начальном этапе могут рассчитывать на оклад в 700–900 евро. В столице Чехии, которая обеспечивает 16% занятости в стране, можно заработать больше. По статистике самый оптимальный возраст для получения высокого дохода на чешском рынке труда от 35 до 39 лет.

Профессия
Евро в месяц
Руководители компаний
4 600–5 600
Финансовые менеджеры
2 700–4 500
Юристы
1 800–2 000
Программисты
1 700–1 900
Врачи
1 600–2 600
Маркетологи
1 500–1 800
Бухгалтеры и финансовые аналитики
1 400–1 900
Логисты
1 400–1 780
Инженеры
1 200–1 600
Преподаватели
1 150–1 200
Строители
1 050–1 150
Журналисты и редакторы
1000–1 200
Специалисты в сельском хозяйстве
900–1000
Учителя
750–1 400
Медсестры, санитары
600–900
Неквалифицированные работники
500–800

ЗАРПЛАТА В ЧЕХИИ ПО СЕКТОРАМ ЭКОНОМИКИ

Сектор
Крон в месяц
Евро в месяц
Информация и связь
63 995
2 450
Финансовая и страховая деятельность
56 735
2 175
Поставка электроэнергии, газа, пара и кондиционирование воздуха
52 944
2 030
Здравоохранение и социальная работа
50 184
1 925
Образование
46 073
1 765
Профессиональная, научно-техническая деятельность
44 983
1 725
Государственное управление и защита
42 908
1 645
Добыча полезных ископаемых
40 291
1 545
Производство
36 569
1 400
Водоснабжение, канализация и управление отходами
34 363
1 315
Искусство, развлечения и отдых
33 677
1 290
Оптовая и розничная торговля
33 385
1 280
Транспортировка и хранение
33 305
1 275
Строительство
32 857
1 260
Рыболовство, сельское и лесное хозяйство
31 454
1 205
Операции с недвижимостью
29 069
1 115
Административные и вспомогательные услуги
25 235
965
Проживание и питание
20 361
780
Другие услуги
28 294
1 085

Примечание. Информация о средних зарплатах по регионам и секторам экономики основывается на официальных данных статистического управления Чехии.

В сравнении с более успешными странами Западной Европы, чешские зарплаты довольно низкие. По информации издания Eurostat, среднестатистический гражданин ЕС получает около 3 000 евро в месяц. Например, зарплата в Германии 4 035 евро, а в Финляндии 3 548. Вместе с тем поляки зарабатывают в среднем 1 190 евро, а болгары и вовсе 675. После уплаты подоходного налога (ставка 15–23%) и обязательных социальных взносов средняя зарплата в Чехии в 2021 году составляет 28 658 крон (около 1 100 евро).

Открытие фирмы в Чехии с FinCorp Global

И пусть основать компанию в Чехии — это не полететь в космос или покорить все тонкости высшей математики, эксперты и юристы сходятся во мнении, что регистрация фирмы и ее последующее открытие не стоит самостоятельных усилий со стороны предпринимателя — столь монотонный бюрократический процесс лишь забирает энергию и драгоценное время

В то же самое время при выборе юридической организации очень важно отдать свое предпочтение надежной команде профессионалов! Именно опытные специалисты способны сэкономить Ваше время открытии компании в Чешской Республике, собрав необходимые документы и выполнив все требования чешских правовых норм.Специалисты FinCorp Global имеют за своими плечами многолетнюю успешную практику в разных областях права и гарантируют качество предоставляемых услуг. Мы готовы сопроводить Вас на всем пути открытия бизнеса в Чехии «от и до» или же на определенных стадиях процесса (например, решив Ваш вопрос с регистрацией фирмы)

Также мы поможем со сбором документов (включая справку о несудимости), с учетом в налоговой, юридическим адресом, получением лицензий и открытием банковских счетов.

Условия ипотеки для иностранных граждан в Чехии

При оформлении ипотечного кредита важно внимательно подойти к изучению условий банковских учреждений страны

Процентные ставки

Преимущество Чехии заключается в выборе вариантов недвижимости, поэтому найти квартиру или дом по доступной цене не составляет труда. Минимальный размер займа, как правило, составляет 20 тысяч евро. Но эксперты рекомендуют, чтобы объект имел цену от 50 тысяч долларов и выше. Верхний доступный предел равен 1 миллиону евро. Теоретически получить большую сумму реально, но для этого придется выполнить ряд дополнительных условий банка (они индивидуальны).

Средняя процентная ставка для иностранных граждан с ВНЖ и ПМЖ находится в пределах от 1,99 до 2,99 процентов. При отсутствии таковых проценты возрастают до уровня 2,99-5,99. В 2017-2018 года эксперты рынка отмечают рост ставок, но даже при таком раскладе ипотека в Чехии остается прибыльной для граждан из России.

Какие документы потребуются?

Для предоставления жилья в ипотеку банк должен разобраться со следующими вопросами:

• Определиться с личностью клиента.
• Выяснить кредитную историю.
• Узнать, какой статус в стране имеет заемщик (имеется вид на жительство или нет).
• Определить платежеспособность в стране и за границей.
• Изучить объект ипотеки на факт рентабельности и цены.

С учетом сказанного в стандартный пакет входят следующие бумаги:

• Загранпаспорт и личный документ гражданина РФ.
• ВНЖ, ПМЖ, шенген. Бумаги должны быть действительны на момент подачи в банк.
• Документация на недвижимость (договор, оценка стоимости, кадастровая выписка и прочие).
• Бумаги, подтверждающие доход клиента. Для наемных работников потребуется 2-НДФЛ, для ИП и компаний — налоговая декларация. Если человек получает прибыль от сдачи объекта в аренду, требуется выписка из банка.

Документация переводится на местный язык. Рассмотрение бумаг на оформление ипотеки занимает около месяца.

Срок выдачи займа

Период кредитования зависит от многих факторов — платежеспособности заемщика, наличия ВНЖ и ПМЖ, стоимости квартиры и прочих. В различных банках этот параметр колеблется в диапазоне от 5 до 30 лет.

Дополнительные расходы при ипотеке

При оформлении ипотечного кредита важно учесть дополнительные затраты заемщика, которые в среднем составляют около 1% от стоимости. Выделим основные:

• Оценка квартиры (дома) — 300-500 евро.
• Нотариальное соглашение — 0,2-0,6%.
• Налог на ипотеку — отсутствует.
• Услуги брокера — 0,5-1%.
• Страхование жизни — от 200 до 1000 евро ежегодно.

Условия ипотеки в Чехии для россиян

Ипотека в Чехии для россиян возможна и вполне реально. Проще всего банкам работать с теми нашими согражданами, которые имеют разрешение на продолжительное пребывание в стране – вид на жительство (голубую карту ЕС) или получили статус ПМЖ (постоянного места жительства).

Гражданам страны выдаётся ипотека под смешные проценты – 2-3%, тогда как россиянам придётся довольствоваться ставкой 4-5%. Впрочем, это очень неплохие и выгодные условия.

Требования банков

Для любой кредитной организации главное – минимизировать риски. Получить ипотеку в Чехии гражданину России будет намного легче, если он соответствует следующим требованиям:

• возрастной промежуток – от 18 и до 70 лет, при этом верхняя возрастная планка означает, что заёмщик не должен превысить семидесятилетнего возраста на момент полного погашения ипотеки;
• разрешение на долговременное проживание на территории государства;
• наличие активного счёта в банке с положительным балансом;
• официальное трудоустройство в Чехии;
• стабильный доход;
• хорошая или хотя бы нейтральная финансовая репутация (кредитная история).

В Чехии учитываются и доходы близких родственников заёмщика, которые будут проживать с ним в одной квартире – родителей, супруга, детей. Эти доходы могут быть получены в любой стране мира, главное, чтобы они были легальными и подтверждены документально.

Процентная ставка

Годовая ставка напрямую зависит от статуса иностранца. Банки стараются снизить риски, поэтому если человек планирует переехать в Чехию на длительный срок, занимается оформлением гражданства и уже имеет необходимые документы, например, вид на жительство или разрешение на продолжительное пребывание в стране, то это свидетельствует о его серьёзных намерениях.

В этом случае кредитные организации приравнивают потенциального заёмщика к гражданам страны и могут предложить ему если и не минимальную ставку, то по крайней мере сниженную.

Для чехов процентная ставка составляет в среднем два-три процента, ну а нерезидентам придётся довольствоваться ставкой в 4-5%.

Размер ставки может зависеть от следующих условий:

• срока и размера ипотеки;
• уровня риска в зависимости от платёжеспособности клиента;
• статуса заёмщика – наличия Шенгенской визы, ПМЖ, ВНЖ, разрешения на продолжительное пребывание в стране.

Как мы уже упоминали, в чешских банках активно применяется фиксация процента раз в несколько лет, в частности, в 3, 5, 7, 10 и 15. В период фиксации заёмщик может изменить условия договора, полностью или частично погасить долг.

Срок кредитования

Фото: https://pixabay.com/photos/contract-business-document-sign-945619/

В Чехии к каждому клиенту подходят индивидуально. Длительность кредитования во многом зависит от возраста заёмщика. На максимальный срок могут рассчитывать достаточно молодые люди, которым через 15-30 лет на момент погашения ипотеки не исполнится 65-70 лет (в зависимости от банка).

Обычно чехи берут ипотеку на срок до 20-25 лет. Максимальный срок составляет 30 лет, но при особых обстоятельствах его можно продлить до 40 лет. Минимальный срок равен пяти годам.

Первоначальный взнос

До 2016 года в Чехии действовала стопроцентная ипотека, то есть заёмщик мог и вовсе не уплачивать первоначальный взнос. Однако позже ипотечная политика банков ужесточилась – для граждан страны взнос составляет 10%, а вот иностранцам придётся заплатить 30-40%.

Список банков, куда можно обратиться

Наиболее актуальную и достоверную информацию можно получить непосредственно в чешских банках или на их официальных сайтах.

Вот названия некоторых из них:

• Raiffeisen Bank;
• Hypoteční banka;
• Fio Banka;
• LBBW;
• GE Money;
• Sberbank CZ;
• UniCredit Bank.

На территории Чехии работают не только местные, но и иностранные банки или их филиалы. Процентные ставки и условия ипотечных кредитов у них примерно одинаковые.

Как погашать ипотеку

Погашать ипотечные обязательства надо ежемесячно, по ануитетной или дифференцированной схеме, у многих банков предусмотрено и досрочное возвращение долга без дополнительных комиссий.

До 2021 года досрочное погашение ипотеки в Чехии не приветствовалось: при необходимости такой процедуры клиенту выписывали штраф в размере 7-10% всех заемных денег. Возможность досрочного погашения даже не указывалась в договоре.

В 2021 году в финансовой сфере произошли серьезные изменения, в соответствии с которыми клиент имеет право раз в году возвращать до 25% суммы долга без штрафов. При досрочном погашении всего тела кредита штраф составляет 51,5 тыс. чешских крон.

Ипотечные брокеры

За консультацией по ипотечному кредиту можете идти в банк, или к ипотечному брокеру (hypoteční poradce). К ипотечным брокерам обращаются, когда нет времени изучать и вникать в предложения банков. У брокера на столе обычно лежит табличка со сравнением ипотек в шести-семи банках. Таким образом можно выбрать более подходящую. Брокеры получают от банков проценты за каждого успешно оформленного клиента. В нашем договоре об ипотеке указали название ипотечного брокера, который содействовал его заключению.

О более высоких процентах по кредиту из-за того, что будете работать с брокером можете не беспокоиться. Обычно в цене финансовых продуктов и так заложены проценты за посредничество при их продаже. Если в вашем случае проценты получит брокер, или они останутся тетке в банке — это вам может быть все равно. Хороший брокер заполнит заявку за вас, будет следить за сроками, будет напоминать какие бумаги еще принести, и вообще сделает процесс как можно более легким.

Как я уже говорил, в первый раз мы делали все с брокером. Честно скажу, сервисом остались недовольны. Не буду называть имя фирмы. Во многих вопросах девушка откровенно «плавала». Брокер сопровождает клиента во все время сделки: ходит с вами на встречи в банк, и присутствует при подписании договора. Это нормально. Хороший брокер доводит дело до конца: поддержка не заканчивается подписанием договора в банке, а переводом права владения квартирой на вас.

Кто может получить жилищный кредит

К иностранцам у банкиров требования стандартные:

• Возрастные пределы – 18-70 лет;
• Разрешение на продолжительный срок пребывания в Чешской Республике;
• Положительный баланс счета в любом банке ЧР;
• Постоянная занятость и подтвержденная платежеспособность;
• Желание приобрести как готовое жилье, так и строящееся.

Нормальная кредитная репутация заёмщика обязательна. Оптимальный вариант для претендента на ипотеку – трудоустройство в чешской компании со стабильно высоким заработком, который переводят на банковский счет.

Вид на жительство (голубая карта ЕС) и статус ПМЖ могут быть дополнительным аргументом для банка, так как иностранцы с подобными привилегиями имеют статус лица с правами гражданина Чехии, включая лояльные условия ипотеки.

Цены на жилье в Чешской Республике растут, а вместе с ними и ипотечные тарифы. После нововведений, облегчающих получение ипотеки, банки лишились части стабильного заработка, потому и тарифы подняли. Эксперты утверждают, что заёмщики должны быть морально готовы и к дальнейшему повышению ставок, но на фоне российских или европейских тарифов чешские все равно выглядят привлекательно.

Куда украинец может обратиться по мимо банка

Оформить кредит можно не только в банке, но и:

• Микрофинансовая кредитная организация;
• Частный инвестор.

Чтобы оформить микрозайм в МФО, нужно найти ближайшее отделение или сайт компании в интернете. Почти все МФО выдают займы, для граждан стран СНГ, а некоторые специально выдают кредиты украинцам, для того чтобы приезжий мог устроиться и найти работу.

Оформит займ онлайн можно следующим образом:

1. Зайти на сайт МФО и зарегистрироваться.
2. В личном кабинете загрузить сканы паспорта и заполнить анкету.
3. В качестве вашей подписи нужно ввести код из смс в специальное окно.
4. Прямо в личном кабинете в течении нескольких минут вы получите ответ, получите кредит или нет.
5. Деньги можно получить на любую банковскую карту либо в кассе МФО.

Микрозаймы отличаются от кредитов из банка: в частности, одобренная сумма будет гораздо меньше. Если для приезжего в банке средняя сумма составит 300 000 рублей, то в МФО кредит не будет больше 30 000 рублей, а скорее всего 5000 – 15000 рублей. Также сроки у МФО будут гораздо короче банковских от 1 дня до 3 месяцев, против нескольких лет одобренных банком.

Отличием МФО также является процентная ставка, у микрофинансовой организации она начисляется каждый день: 0,1 – 3% в день.

Как оформить кредит у частного инвестора? Тут всё ещё проще. В интернете много онлайн досок объявлений, где инвесторы оставляют свои предложения, в каждом предложении описывается портрет заёмщика, которому они готовы дать кредит. Как правило, это гражданин РФ и стран СНГ в возрасте от 18 до 70 лет. Получить можно разные суммы от 5000 рублей до 15000000 рублей. Процентные ставки так же разные, но больше похожи на банковские, нежели чем МФО.

Выбрав несколько предложений, нужно позвонить по указанным номерам. Между заёмщиком и частным инвестором заключается договор (расписка) после которого заёмщик получает деньги.

Некоторые инвесторы переводят деньги сразу после телефонного разговора на любую банковскую карточку.